【Top Up醫療保險】投保第二份醫保要考慮甚麼？

不少人可能一直倚靠公司的團體醫療保險或早年投保的醫療保險，但隨着年齡及人生階段變化，這份保險未必仍足夠應付您未來的醫療需求，此時不妨審視自己的財務狀況及評估醫療需要，有需要的再考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！

什麼是Top Up醫療保險？

Top Up醫療保險是指被保人在原有的醫療保單上再額外加購另一份醫療保單，以加大現有保障。不少人會透過Top Up醫保來填補公司醫保計劃或現有醫療保單上的保障缺口。

什麼人需要Top Up醫保？

如果你覺得現有的醫療保險因保障限額或保障項目不足而未必能「claim足」；或者本身只擁有公司提供的團體醫保，擔心轉工或退休時有機會失去保障；又或隨着年紀增長、健康狀況轉壞、醫療通脹持續上升等因素，預計自己將需要更多醫療開支時，不妨考慮Top Up醫療保險。

您需要Top Up醫療保險嗎？4大考慮因素

如果您正考慮應不應該Top Up醫療保險，不妨先閱讀以下4個因素，再分析一下這些因素是否對您有影響，再按自身情況而作決定。

1. 事業真空期時會有保障缺口嗎？

不少人或許一直只依賴公司提供的團體醫療保險，但萬一轉工，便會失去公司的醫療保險；就算能無縫銜接地轉職至新公司，在試用期期間也未必能獲得公司的醫療保障。一般工作的試用期為3個月，但個別職位有機會長達6個月，若在這段時間遇上急病或意外要入院治療，便有機會要支付一筆龐大的醫療費用。如您本身有一份Top Up醫療保險，就能應付這段空窗期內突發入院的醫療開支。

2. 現在的保障足夠應付退休後的醫療需要嗎？

不少人可能因為自己早年已購入醫療保或現時已有公司醫療保障，而漠視了自己未來的醫療需求。然而，現時您的醫保保障範圍及保額未必能追得上醫療通漲及日新月異的醫療科技，假若您將來退休失去了公司保障才再去投保醫療保險，屆時有機會因年齡和健康風險而要承受更多不保事項，甚至可能被拒保。如趁現在先多投保一份Top Up醫保，便能和自己現有的醫療保或公司醫保起到相輔相成的作用，不單可讓自己當下便得到更充足的保障，亦能為您退休後的醫療保障做好準備。

3. 您需要更大的保障範圍嗎？

如果現有的醫療保險只提供基本保障，而您想擴大保障範圍，可以選擇設有附加醫療保障或其他醫療支援的醫保計劃，藉Top up醫保而獲得更多保障，如出院後私家看護、入院／日間手術前後的門診護理、訂明非手術癌症治療等，保障項目要視乎不同保險公司的醫保產品。

4. 您需要加大保障金額嗎？

公司醫療保險或自己早已購入的醫療保險可能會就不同的保障項目設有限額，如住院時的醫生巡房費、手術室費、麻醉師費等項目都有機會設有索償上限，當超出上限時，被保人便要為該項目自行承擔餘下的費用。現在市面上部份醫療保險會就一系列住院及手術醫療費用提供全數保障，讓被保人毋須理會各個醫療保障細項的保障限額，就保單所指定的醫療項目開支均可獲得全數保障。若再精明地善用自付費投保這份全數保障的Top-Up醫療保險，更可以相宜的保費加大您的醫療保障。

Top Up醫療保險點揀好？

如果您正尋找一份合適的Top Up醫療保險，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion Medical Plan）¹。此醫療計劃是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式全數保障²亞洲³區內標準普通病房⁴的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。「全自主百萬醫療計劃」提供3個每年自付費⁵選項，靈活配合您不同的保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費⁵」⁶保障，若被保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費⁵將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。