<p>涵蓋各種保險入門知識，助您揀選合適的保險產品，為自己及家人多加一份安心的保障！<span></span><span></span></p>

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【BB保險邊間好】初生嬰兒第一份保險點買？7大比較因素！

BB第一份保險買咩好？初生嬰兒容易生病、發燒入院，不妨先了解為BB投保的7大考慮因素。

<p>面對初生嬰兒來臨，相信各位新手爸媽都會提早做好育兒準備，入手各式各樣的嬰兒用品。作為新手父母，尤其會緊張BB健康，除了日常飲食、家居整潔等，亦應考慮及早為小朋友做好保險規劃，以確保子女未來有足夠的醫療保障。一份保險，會是新手爸媽送給初生嬰兒第一份的珍貴禮物。各位新手父母投保前不妨先了解一下為初生嬰兒購買保險前的7大考慮因素。</p><h2>BB常見的傳染病</h2><p>BB發燒、腹脹等症狀都可以是患病的訊號，以下為其中4類BB常見的傳染病，包括腸胃炎、流感、手足口病、水痘<sup>1</sup>。</p><h3>急性腸胃炎</h3><p>急性<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/gastroenteritis-cause-and-prevention/">腸胃炎</a>是0至1歲初生嬰兒最常見的傳染病之一，一般會出現肚瀉、嘔吐、發燒、小便量減少等。傳染途徑包括初生嬰兒換尿片的地方不衞生，或者透過餵哺母乳把媽媽的抗體傳給嬰兒等。</p><h3>水痘</h3><p>水痘由水痘帶狀疱疹病毒引起，12歲以下較為常見。雖然一般人出水痘後可以自行痊癒，不過免疫力較弱人士（如初生嬰兒）在染水痘後，就有較大機會出現嚴重併發症，例如肺炎和腦炎等。</p><h3>季節性流行性感冒（流感）</h3><p>流感是由<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/influenza-A-vs-B-difference-and-similarities/">流感病毒</a>（包括甲型、乙型和丙型流感病毒）引起的急性呼吸道疾病。然而，由於流感病毒株可能會不時改變，疫苗的免疫力也會隨時間減弱，所以家長要考慮每年為子女安排接種<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/vaccination-subsidy-scheme/">流感疫苗</a>。</p><h3>手足口病</h3><p><a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/hand-foot-mouth-disease/#:~:text=%E5%9C%A8%E7%99%BC%E7%87%921%E8%87%B32,%E6%A9%9F%E6%9C%83%E5%B8%B6%E6%9C%89%E5%B0%8F%E6%B0%B4%E7%96%B1">手足口病</a>是由腸病毒引起，高峰期為初夏至初秋。患者的口腔會出水疱、紅點、潰瘍、疼痛，以致進食困難；手掌、腳掌位置也會出現紅疹。手足口病可引致腦膜炎、腦炎、小兒麻痺、死亡等嚴重併發症。</p><p></p><p>萬一BB因為患病而需要入院接受治療，不但令父母擔心其健康，亦可能會為家庭帶來經濟負擔。</p><p></p><img src="https://images.contentstack.io/v3/assets/blt563fac53dd3a847c/blt63ee9a1eccbb2e44/651d2e6c62df442a766db4c4/FWD_DC_-_BB_Insurance_-_Blog.jpg" height="auto"/><h2>BB需要哪些保障？</h2><p>由於小朋友身體抵抗力弱，尤其是初生嬰兒，容易因<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/fever-in-children/ " target="_self">發燒</a>、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/vomit-reason/ " target="_self">嘔吐</a>等症狀而需入院接受治療，所以不少父母都會考慮為剛出生的BB購買醫療保險，為小朋友提供一份健康保障。市面上有不少<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis/" target="_self">自願醫保</a>、<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">醫療保險</a>產品的受保人年齡可低至15日，適合新手父母為初生嬰兒投保。</p><h2>何時為初生嬰兒購買第一份醫療保險？</h2><p>為初生BB投保醫療保險的時間其實愈早愈好，因為眾所周知初生嬰兒抵抗力較弱，預先投保可以減輕父母的醫療負擔，當初生嬰兒不幸患病時，讓父母可以減少在財政上的憂慮。提提各位父母若有意投保，記得要留意不同醫療保險的最低受保人年齡。</p>

<h2>為BB投保醫療保險點揀好？7大考慮因素！</h2><p>保險產品五花八門，為初生BB選擇醫療保險當然要經過深思熟慮，投保前不妨先參考以下7大考慮因素，以助新手爸媽為初生嬰兒進行保險規劃。</p><h3>1.<span> </span>應選實報實銷醫療費用之保障</h3><p>保險有很多選擇，但我們首先應該考慮最大用途。初生嬰兒或兒童有別於成人，患病時不會因無法工作而影響收入，反而最需要是主力應付醫療費用，所以父母可以考慮購買「實報實銷」的保險產品。以實報實銷方式獲得醫療賠償，可直接幫助到父母應付<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/vhis-medical-protection/" target="_self">醫療開支</a>，讓子女接受最合適的醫療服務。</p><h3>2.<span> </span>初生嬰兒的住院費用</h3><p>初生嬰兒容易發燒、嘔吐等，這些症狀持續出現可能是嚴重疾病的徵狀，如果未能及早入院檢查及治療，會令BB的健康受到威脅。然而一系列住院費用加起來，突如其來的醫療支出或會為父母帶來重大經濟負擔，所以父母可以趁早考慮為初生嬰兒購買一份能提供住院及手術保障的醫療保險。富衛人壽的<span>「尊衛您醫療計劃」（</span><span>vPrime Medical Plan<span>）＂（</span><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/">FWD vPrime</a><span>）＂</span><sup>2</sup><span>不僅以實報實銷形式全數保障</span><sup>3</sup><span>一系列的住院及手術費用，不設終身保障限額，並提供多項現金保障，全面照顧您小朋友的需要，</span></span>而且最低的投保年齡為出生15天（實際年齡） ，讓父母減少一份擔憂，可以安心照顧患病的小朋友。</p><h3>3.<span> </span>照顧BB的相關開支</h3><p>初生嬰兒生病往往令新手父母非常緊張及擔心，一旦嬰兒住院，父母往往為了可以全天候陪伴子女而選擇留院守護，但部分<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/list-of-hong-kong-private-hospitals/" target="_self">私家醫院</a>或會因此另收父母陪床費，對父母來說無疑再多了一份經濟壓力。因此，在揀選醫療保險產品時，可以考慮涵蓋陪床費的醫保計劃，盡量補償BB住院期間的開支。另外，部分保險產品會保障於醫院進行手術或入住深切治療部聘請私家看護等開支，父母為 BB 選擇醫療保險產品時可多加留意。</p><h3>4.<span> </span>先天性疾病是否受保</h3><p>疾病難以預料，一些<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/unknown-pre-existing-conditions/" target="_self">先天性疾病</a>可能隨着小朋友年齡增長才出現，故為初生嬰兒購買保險時，亦要考慮先天性疾病的可能性，較常見的例子就有先天性<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/heart-disease-symptoms/" target="_self">心臟病</a>、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/how-to-treat-asthma/" target="_self">哮喘</a>等。</p><p>一般傳統醫保都未必保障先天性疾病及投保時<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/unknown-pre-existing-conditions/" target="_self">未知的已有病症</a>，不過自願醫保計劃及小部分醫療保險計劃都會涵蓋，例如富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">FWD MyMillion</a>）<sup>1</sup>在保單簽發日的第 31天起便全數保障<sup>2</sup>投保時未知的已有病症<sup>3</sup>及先天性疾病<sup>4</sup>。</p><h3>5. 緊急意外門診治療</h3><p>一份好的醫療保險不單止可以保障您子女的嬰兒時期，亦可以陪伴子女的成長。在成長過程中，子女難免遇到各式各樣的意外，萬一發生意外就可能需要接受門診急症治療，所以可以考慮投保一份能提供緊急意外門診治療 保障的保險。FWD vPrime<sup>2</sup>為緊急意外門診治療費及緊急牙科門診治療<sup>4</sup>提供全數保障<sup>3</sup>，費用實報實銷，詳情請參閱保單條款。</p><h3>6. 兒童發展保障</h3><p>根據外國資料顯示，每 100 名兒童就有 10 至 15 人有發展遲緩<sup>5</sup>，其中1至3人甚至有較嚴重的整體發展遲緩。「發展遲緩」是指學前兒童未能達到該年齡應有嘅能力，部分有可能伴隨其他發展障礙，如自閉症、過度活躍症、語言障礙等。FWD vPrime<sup>2</sup>最新加入兒童發展保障<sup>6、7</sup>，涵蓋每連續5個保單年度一次的兒童發展活動，包括兒童發展評估、訓練治療或健康檢查的開支至受保人25歲（實際年齡），讓爸媽為子女的發展能力及健康情況作好長遠打算！</p><img asset_uid="bltc4a341df0a1af93c" src="https://images.contentstack.io/v3/assets/blt563fac53dd3a847c/bltc4a341df0a1af93c/665d39b9a3c3fe81094d103a/兒童發展遲緩_20240423.png" alt="兒童發展遲緩_20240423.png" height="auto"/><h3>7. 保費及自付費</h3><p>身為父母必定明白養育小朋友的開支負擔大，光是<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/hospital-bag-checklist-for-baby-and-mom/">產前檢查</a>、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/postpartum-meal-menu/">聘請陪月</a>、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/baby-pillow/">購買嬰兒用品</a>等花費已經相當大，還未計算日後學費、學校雜費、補習及興趣班費用等。如果想為子女提供一份就一系列醫療費用不設細項限額的醫療保險，不妨考慮<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/">FWD vPrime</a><sup>2</sup>，全數保障<sup>3</sup>一系列住院及手術費用，並不設終身保障限額。</p><p></p><h4>18歲前幫小朋友投保總保費要畀幾多？</h4><img src="https://images.contentstack.io/v3/assets/blt563fac53dd3a847c/blt19c1e827dfe0d964/6667be3afe523268de288628/Baby_Insurance_-_premium_chart.png" alt="Baby_Insurance_-_premium_chart.png" height="auto"/><p>對比起坊間另外2間保險公司類似的自願醫保產品，FWD vPrime由0歲至17歲受保人的總年繳保費只需約5萬港元，其餘2間的自願醫保產品總保費都分別需要超過6萬港元。</p><p></p><p></p><table><tbody><tr><td><p><strong>&nbsp;</strong></p></td><td><p><strong>FWD&nbsp;</strong></p><p><strong>尊衛您醫療計劃&nbsp;</strong></p><p>（50,000自付費）</p></td><td><p><strong>公司B</strong></p><p>（45,000至50,000自付費）</p></td><td><p><strong>公司C</strong></p><p>（45,000至50,000自付費）</p></td></tr><tr><td><p><strong>病房級別</strong></p></td><td><p>半私家房<sup>8</sup></p></td><td><p>半私家房</p></td><td><p>半私家房</p></td></tr><tr><td><p><strong>升級保障&nbsp;</strong></p></td><td><p>14項&nbsp;</p></td><td><p>5項&nbsp;</p></td><td><p>14項</p></td></tr><tr><td><p><strong>無索償保費折扣&nbsp;</strong></p></td><td><p>高達25%&nbsp;<sup>9</sup></p></td><td><p>不設</p></td><td><p>高達16%</p></td></tr><tr><td><p><strong>100%保障未知已有疾病</strong></p></td><td><p>由保單生效日起第31 日起&nbsp;</p></td><td><p>由保單生效日起即時提供保障</p></td><td><p>由保單生效日起第31 日起&nbsp;</p></td></tr><tr><td><p><strong>年繳保費範圍</strong>（<strong>0歲至17歲</strong>）</p></td><td><p>2,668至3,149港元</p></td><td><p>約3,100至3,800港元</p></td><td><p>約3,500港元</p></td></tr></tbody></table><p>（以上2張圖表皆只作簡單比較，參考有關產品的標準保費表上列出的保費金額，以實際年齡及年繳方式計算，保費價錢四捨五入至整數，假設未來保費不變，且並未將保費優惠計算在內，數字更新至2024年4月24日。<u><strong>標準保費為非保證並將每年按照受保人於續保時之實際年齡而訂定。標準保費或會因應各種因素而大幅增加，當中包括 但不限於年齡、醫療通脹及同一類別保單的索償經驗及保單續保率。</strong></u>市場上各產品均具有一定的競爭優勢及不同的產品風險，有關完整條款及細則、保障、不保事項、主要產品風險及／或其他詳細資料，請參閱相關產品小冊子及保單條款 。）</p><h2>醫療保險邊間好？</h2><p>如果各位父母尚未決定為初生子女投保哪份醫療保險，不妨考慮富衛人壽的兩款醫療保險計劃：</p><p>富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/">FWD vPrime</a><sup>2</sup>以實報實銷形式全數保障<sup>3</sup>一系列的住院及手術費用，每年保障限額為1,250萬港元，不設終身保障限額，提供6種自付費<sup>10</sup>選項，保障更延伸至涵蓋受保人於任何年齡出現或被診斷出的先天性疾病，首個保單年度的第31日開始保障，全面照顧您小朋友的需要，而且在BB出生15天（實際年齡）起便可以投保，讓父母減少一份擔憂，可以安心照顧患病的小朋友。</p>

<p>如果保費預算不高，富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/">FWD MyMillion</a>）<sup>11</sup>是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式全數保障<sup>12</sup>於亞洲<sup>13</sup>內私家醫院標準普通病房<sup>14</sup>的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。如果想投保醫療計劃又擔心保費太貴，FWD MyMillion<sup>11</sup>提供3個每年自付費選項，讓您靈活配合不同的保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/how-to-use-deductible-effectively/">自付費</a>」<sup>15、16</sup>保障，若受保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。</p>

<ol><li>資料來源：明報健康網，《<a href="https://health.mingpao.com/%e5%82%b3%e6%9f%93%e7%97%85-%e8%aa%8d%e8%ad%984%e9%a1%9e%e5%85%92%e7%ab%a5%e5%b8%b8%e8%a6%8b%e5%82%b3%e6%9f%93%e7%97%85-%e6%80%a5%e6%80%a7%e8%85%b8%e8%83%83%e7%82%8e-%e6%b5%81%e6%84%9f-%e6%89%8b/" target="_self">【傳染病】認識4類兒童常見傳染病：急性腸胃炎、流感、手足口病、水痘 家長要知道的預防方法</a>》，2021年。 </li><li>尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。</li><li>全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。</li><li>若受保人因受傷而直接導致其健全自然牙齒需接受急症治療，且該治療於發生意外而導致該受傷後3個月內由註冊牙醫於合法註冊牙醫診所內提供，本保障將賠償就該治療所產生的合理及慣常收費。富衛將不會對任何於非急症治療情況下進行的牙齒修復或修補治療、假牙、採用任何貴金屬或任何類型的矯齒，或其他在合法註冊牙醫診所內進行的牙科手術（除非這些牙科手術乃醫療所需）支付任何保障。在本保障下，「醫療所需」指有必要且符合以下條件的醫療服務、程序或物資：（a）符合診斷及符合處理常規之牙科治療；（b）註冊醫生、外科醫生或註冊牙醫所建議之緊急牙科治療，且基於認可的醫療標準為香港或香港境外的司法管轄區（經當地法例許可提供相關醫療服務）的醫療專業普遍接受為有效、適當及必須的護理；及（c）並非主要為受保人或任何醫療服務提供者的個人便利或舒適而提供的。實驗性、篩查及預防性質的服務或物資均不被視為在本保障下的醫療所需。有關詳細資料及不保事項，請參閱保單條款。</li><li>資料來源：香港特別行政區 – 衞生署，<a href="https://www.dhcas.gov.hk/tc/developmental_delay.html" target="_self">兒童體能智力測驗服務，發展遲緩</a>，2024年。 </li><li>若本保單自保單生效日（若兒童發展保障在保單生效日起已獲提供）或續保日（若兒童發展保障在該次續保起始獲提供）起連續生效滿5個保單年度，及於緊接此5年期間的下一個保單年度，受保人進行任何兒童發展活動，富衛將賠償該兒童發展活動的實際開支1次。自付費 0港元/16,000港元/25,000港元/50,000港元之計劃：最高2,000港元，自付費 100,000港元/250,000港元之計劃：最高500港元。本保障將每連續5個保單年度支付1次，並直至受保人年滿25歲(實際年齡）。有關詳細資料，請參閱保單條款之批註 ‒ 嬰兒之特別保障、樂活復康服務（適用於中風）及兒童發展保障第一部分第3節。</li><li>此保障／服務為自選性質，並不屬於自願醫保認可產品 - 尊衛您醫療計劃的條款及保障（認可產品編號: F00045）。您有權選擇拒絕此保障／服務。若您不希望獲得此免費額外保障／服務，請透過書面通知富衛人壽。</li><li>是指一間於香港的醫院分類為半私家病房的房間。對於没有相應病房級別分類的醫院或於香港以外的任何醫院，標準半私家病房是指醫院內設有共用浴室 /淋浴間並提供(i)一(1)張床或兩(2)張床的房間；或(ii)最多雙人使用的房間。在上述各種情況下，標準半私家病房不包括設有廚房、 飯廳或客廳之任何以上等級病房。於香港、澳門或中國內地住院的合資格病房級別為標準半私家病房；於亞洲（不包括香港、澳門及中國內地）住院或因急症治療於亞洲以外地方住院的合資格病房級別為標準私家病房。亞洲是包括阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。保單條款之條款及保障內的保障必須受保單條款的保障表及補充文件 ‒ 賠償限制第一部分第2節列明的選擇病房級別限制所規限。上述限制並不適用於在保單條款之標準計劃條款及保障範圍內的條款及保障。為免存疑，適用的標準計劃條款及保障，為按保單條款之條款及保障內的第四部分第（1a）、（b）或（c）節所述的版本。</li><li>無索償保費折扣包括個人無索償保費折扣及額外無索償保費折扣。詳情請參考尊衛您醫療計劃的保單條款之補充文件 – 無索償保費折扣。</li><li>自付費是指在富衛賠償餘下的合資格費用或費用前，保單持有人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用或費用。</li><li>「全自主百萬醫療計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。</li><li>全數保障指不設分項賠償限額，並為合資格費用於扣除每年自付費之餘額（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定權益項目，而其他權益項目並不獲全數保障及受限於相關權益項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。對於本計劃受保的精神科治療，全數保障並不適用，分項賠償限額則適用。</li><li>亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、 馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、 烏茲別克及越南。</li><li>標準普通病房指醫院內級別低於標準半私家病房的病房類型。標準半私家病房指醫院內設有共用洗手間或淋浴室的單人或雙人病房。標準私家病房指被保人在住院期間入住設有供其使用之相連浴室的標準單人病房，但不包括設有獨立廚房、飯廳或客廳的任何醫院病房。</li><li>在保單生效期間，若被保人患上以下指定危疾（定義見下文及保單條款附錄2），並根據主診醫生、外科醫生及專科醫生的書面建議，直接因該指定危疾而接受任何醫療服務的情況下，於保障表第 I 至 III 部分計算應付權益，每年自付費之餘額（如有及如適用）將被減少至零。於完全達到每年自付費限額前，我們將賠償與該指定危疾有關之醫療服務所收取的合資格費用。指定危疾應包括： (i). 由心肌病所導致的心臟功能受損； (ii). 由原發性肺動脈高壓所導致的心臟功能受損； (iii). 慢性肝病； (iv). 冠狀動脈搭橋手術； (v). 末期肺病； (vi). 暴發性肝炎； (vii). 突發性心臟病（急性心肌梗塞）； (viii). 腎衰竭； (ix). 主要器官移植； (x). 心瓣手術； (xi). 柏金遜症； (xii). 嚴重類風濕關節炎； (xiii). 指定癌症； (xiv). 中風； (xv). 主動脈手術；及 (xvi). 末期疾病。 若您或被保人在保單的保單簽發日起計90日內已察覺或理應察覺任何指定危疾，本權益將不適用於由該指定危疾所引致的醫療服務。</li><li>每年自付費是指在富衛賠償餘下的合資格費用前，保單持有人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用。</li></ol><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。 以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【BB保險邊間好】初生嬰兒第一份保險點買？7大考慮因素

【BB保險邊間好】初生嬰兒第一份保險點買？7大比較因素

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【Top Up醫療保險】投保第二份醫保要考慮甚麼？

隨年齡漸長，現有的保險未必足夠應付未來的醫療需求，可考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！

<p>不少人可能一直倚靠公司的團體醫療保險或早年投保的醫療保險，但隨着年齡及人生階段變化，這份保險未必仍足夠應付您未來的醫療需求，此時不妨審視自己的財務狀況及評估醫療需要，有需要的再考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！</p>
<h2>什麼是Top Up醫療保險？</h2>
<p>Top Up醫療保險是指被保人在原有的醫療保單上再額外加購另一份醫療保單，以加大現有保障。不少人會透過Top Up醫保來填補<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/" target="_self">公司醫保計劃</a>或現有醫療保單上的保障缺口。</p>
<h2>什麼人需要Top Up醫保？</h2>
<p>如果你覺得現有的<a href="/zh/blog/insurance/full-cover-medical-insurance-comparison/" target="_self">醫療保險</a>因保障限額或保障項目不足而未必能「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">claim</a>足」；或者本身只擁有公司提供的團體醫保，擔心<a href="/zh/blog/lifestyle/job-search/" target="_self">轉工</a>或<a href="/zh/blog/wealth/retirement-planning/" target="_self">退休</a>時有機會失去保障；又或隨着年紀增長、健康狀況轉壞、<a href="/zh/blog/insurance/vhis-medical-protection/" target="_self">醫療通脹</a>持續上升等因素，預計自己將需要更多醫療開支時，不妨考慮Top Up醫療保險。</p>
<p></p><iframe src="https://www.youtube.com/embed/g_PriBQbllc" allowfullscreen="" frameborder="0"></iframe>

<h2>您需要Top Up醫療保險嗎？4大考慮因素</h2><p>如果您正考慮應不應該Top Up醫療保險，不妨先閱讀以下4個因素，再分析一下這些因素是否對您有影響，再按自身情況而作決定。</p><h3>1. 事業真空期時會有保障缺口嗎？</h3><p>不少人或許一直只依賴公司提供的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/">團體醫療保險</a>，但萬一轉工，便會失去公司的醫療保險；就算能無縫銜接地轉職至新公司，在試用期期間也未必能獲得公司的醫療保障。一般工作的試用期為3個月，但個別職位有機會長達6個月，若在這段時間遇上急病或意外要入院治療，便有機會要支付一筆龐大的醫療費用。如您本身有一份Top Up醫療保險，就能應付這段空窗期內突發入院的醫療開支。</p><h3>2. 現在的保障足夠應付退休後的醫療需要嗎？</h3><p>不少人可能因為自己早年已購入醫療保或現時已有公司醫療保障，而漠視了自己未來的醫療需求。然而，現時您的醫保保障範圍及<a href="/zh/blog/insurance/sum-assured/">保額</a>未必能追得上醫療通漲及日新月異的醫療科技，假若您將來退休失去了公司保障才再去投保醫療保險，屆時有機會因年齡和健康風險而要承受更多不保事項，甚至可能被拒保。如趁現在先多投保一份Top Up醫保，便能和自己現有的醫療保或公司醫保起到相輔相成的作用，不單可讓自己當下便得到更充足的保障，亦能為您退休後的醫療保障做好準備。</p><h3>3. 您需要更大的保障範圍嗎？</h3><p>如果現有的醫療保險只提供基本保障，而您想擴大保障範圍，可以選擇設有附加醫療保障或其他醫療支援的醫保計劃，藉Top up醫保而獲得更多保障，如出院後私家看護、入院／<a href="/zh/blog/insurance/day-case-procedure/">日間手術</a>前後的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-coverage/">門診</a>護理、訂明非手術癌症治療等，保障項目要視乎不同保險公司的醫保產品。</p><h3>4. 您需要加大保障金額嗎？</h3><p>公司醫療保險或自己早已購入的醫療保險可能會就不同的保障項目設有限額，如住院時的醫生巡房費、手術室費、麻醉師費等項目都有機會設有索償上限，當超出上限時，被保人便要為該項目自行承擔餘下的費用。現在市面上部份醫療保險會就一系列住院及手術醫療費用提供<a href="/zh/blog/insurance/full-cover-medical-insurance-comparison/">全數保障</a>，讓被保人毋須理會各個醫療保障細項的保障限額，就保單所指定的醫療項目開支均可獲得全數保障。若再精明地<a href="/zh/blog/insurance/vhis-deductible/">善用自付費</a>投保這份全數保障的Top-Up醫療保險，更可以相宜的保費加大您的醫療保障。</p>

<h2>Top Up醫療保險點揀好？</h2><p>如果您正尋找一份合適的Top Up醫療保險，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/?utm_campaign=202303-blog&utm_source=nextgen-blog-text&utm_medium=organic&utm_content=top-up-medical-insurance">FWD MyMillion</a> Medical Plan）<sup>1</sup>。此醫療計劃是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/full-cover-medical-insurance-comparison/">全數保障</a><sup>2</sup>亞洲<sup>3</sup>區內標準普通病房<sup>4</sup>的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。「全自主百萬醫療計劃」提供3個每年<a href="/zh/blog/insurance/vhis-deductible/">自付費</a><sup>5</sup>選項，靈活配合您不同的保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費<sup>5</sup>」<sup>6</sup>保障，若被保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費<sup>5</sup>將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。</p>

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  <li>「全自主百萬醫療計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。</li>
  <li>全數保障指不設分項賠償限額，並為合資格費用於扣除每年自付費之餘額（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定權益項目，而其他權益項目並不獲全數保障及受限於相關權益項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。對於本計劃受保的精神科治療，全數保障並不適用，分項賠償限額則適用。</li>
  <li>亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。</li>
  <li>標準普通病房指醫院內級別低於標準半私家病房的病房類型。標準半私家病房指醫院內設有共用洗手間或淋浴室的單人或雙人病房。標準私家病房指被保人在住院期間入住設有供其使用之相連浴室的標準單人病房，但不包括設有獨立廚房、飯廳或客廳的任何醫院病房。若被保人於住院期間的任何㇐天在自願的情況下入住相比標準普通病房較高之醫院住宿病房級別，病房級別調整因子將應用於當日所招致的合資格費用。有關病房級別調整因子的詳情，請參閱保單條款。</li>
  <li>指在富衛人壽將賠償餘下的合資格費用前，保單權益人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用。</li>
  <li>在保單生效期間，若被保人患上指定危疾（定義見保單條款附錄2），並根據主診醫生、外科醫生及專科醫生的書面建議，直接因該指定危疾而接受任何醫療服務的情況下，於產品小冊子保障表內第 I 至 III 部分計算應付權益，每年自付費之餘額（如有及如適用）將被減少至零。於完全達到每年自付費限額前，我們將賠償與該指定危疾有關之醫療服務所收取的合資格費用。若您或被保人在保單的保單簽發日起計90日內已察覺或理應察覺任何指定危疾，本權益將不適用於由該指定危疾所引致的醫療服務。此權益只適用於附有每年自付費之保單。詳情請參閱保單條款第5.12條索償限制。</li>
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<p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</span></p>
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<p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【Top Up醫療保險】投保第2份醫保要考慮甚麼？

【Top Up醫療保險】投保第2份醫保要考慮咩？

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【自願醫保比較 2024】投保前比較要注意的5大考慮因素

究竟在投保自願醫保比較需要考慮甚麼因素？買保險時有哪些保障內容要特別注意？

<p>不同人在建構自己或家人的醫療保障安全網時都有不同的需求，<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis/" target="_self">自願醫保計劃</a>（以下簡稱「自願醫保」）分為<a href="/zh/blog/insurance/vhis-standard-plan-or-flexi-plan-how-should-i-choose/" target="_self">標準計劃及靈活計劃</a>兩種認可產品，正好讓大家更有彈性，能按各自所需，選擇適合自己或家人的醫療保障。以下就列舉部分投保自願醫保比較需要注意的考慮因素！ &nbsp;</p><h2>自願醫保比較要點1：保障範圍及保障限額</h2><p>有鑑一般<a href="/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/" target="_self">傳統醫保</a>的保障範圍未必包括「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/mri-ct-pet-scan-comparison/" target="_self">訂明診斷成像檢測</a>」、「訂明非手術癌症治療」、「<a href="/zh/blog/insurance/vhis-mental-illness/" target="_self">精神科住院治療</a>」等，而自願醫保計劃則擴展至這些保障項目。不過要留意，標準計劃及靈活計劃的保障條款、保障限額等或有不同，例如標準計劃下的「訂明診斷成像檢測」設有30%的共同保險，但有部分的靈活計劃會為此提供全數保障<sup>1</sup>。</p><h2>自願醫保比較要點2：年齡限制</h2><p>除了自身健康，家人健康也不容忽視，尤其是家中的經濟支柱，除了保障自己，亦可能想為家人提供合適的保障。一般傳統醫療保險都未必接受<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-for-parents/" target="_self">65歲以上人士投保</a>，而自願醫保計劃的好處在於接受年齡介乎15日至80歲（實際年齡）人士投保，並保證續保至100歲（實際年齡），不會因保單生效後的健康狀況變化而有所改變。</p><h2>自願醫保比較要點3：扣稅優惠</h2><p>&nbsp;相比起一般醫保，自願醫保計劃另一好處就是，除了為自己投保，若為指明親屬<sup>2</sup>投保也可<a href="/zh/blog/wealth/vhis-tax-deduction-guideline/" target="_self">申請稅務扣減</a><sup>3</sup>，而且可以申請稅務扣減的人數不設上限，或可為您減輕一部分的稅務負擔。</p><h2>自願醫保比較要點4：復康治療、手術後護理方面的保障&nbsp;</h2><p>投保時也不妨將目光放遠，把即將有機會要面對的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-medical-protection-part1/" target="_self">醫療開支</a>納入退休規劃之中，為未來做好準備，減少自己及子女的日後負擔。隨着身體機能慢慢走下坡，購買自願醫保可能比較需要考慮身體從<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-critical-illness/" target="_self">危疾</a>中復康的保障，例如出院後私家看護、中風復康額外保障、出院後或<a href="/zh/blog/insurance/day-case-procedure/" target="_self">日間手術</a>後的中醫治療、出院後／日間手術後的門診護理等，讓您在康復期間仍可以獲得保障。</p><h2>自願醫保比較要點5：無索償保費折扣</h2><p>在<a href="/zh/blog/insurance/vhis-guide/" target="_self">選擇自願醫保計劃</a>時，也可留意坊間不同產品有否在續保時提供無索償保費折扣，以減輕保費支出。當然，您也要細閱和比較相關條款及細則，例如要在連續多少年或以上沒有索償，方可獲得無索償保費折扣。</p><p>此外，部分保險公司會不時推出網上投保優惠<sup>4</sup>，例如富衛的「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/online-promotions/?utm_campaign=202302-blog&utm_source=nextgen-blog-text&utm_medium=organic&utm_content=factors-to-consider-for-vhis" target="_self">網上保險優惠</a>」，若在投保前多加留意，便可趁機以較相宜的保費投保適合您或家人的保險產品。</p>

<p>不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同自願醫保計劃認可產品，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的自願醫保計劃。</p><h3>了解更多富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime Medical Plan）</h3><p>富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">尊衛您醫療計劃 vPrime Medical Plan （FWD vPrime）</a><sup>5</sup>為香港政府自願醫保計劃（ VHIS）的認可靈活計劃。計劃全數保障<sup>1</sup>一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保<sup>6</sup>至100歲（實際年齡）。「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">尊衛您醫療計劃</a>」<sup>5</sup>還提供多種升級保障，例如中風復康治療、重建手術保障<sup>7</sup>、妊娠併發症保障<sup>8</sup>等，讓您獲得多方面的保障。此外，每個課稅年度可就您為每名受保人所支付之保費享有高達8,000港元扣稅額<sup>3</sup>，保障自己及摯愛之餘亦達可申請<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/wealth/vhis-tax-deduction-guideline/" target="_self">扣稅</a>作用。</p>

<ol><li>全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。</li><li>有關「指明親屬」的詳細定義及稅務扣減的資格，請參閱《稅務條例》（第112章）。</li><li>如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。 稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局 （www.ird.gov.hk/chi/）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/），或直接聯絡稅務局。富衛及其中介人不會提供任何 稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。&nbsp;</li><li>客戶不應單憑任何推廣優惠或宣傳材料而投保相關保險產品。</li><li>尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。</li><li>富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。</li><li>富衛人壽有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。&nbsp;</li><li>本保障將賠償受保人在懷孕產前階段或分娩期間，出現以下懷孕相關併發症因而在住院期間或在為日症病人提供醫療服務的設備下接受由外科醫生進行的手術，就保障表內 I. 基本保障中的保障項目(a)至(i)所招致的合資格費用‒<br />(a)異位妊娠；(b)葡萄胎妊娠；(c)播散性血管內之凝血機制障礙；(d)先兆子癇；(e)流產；(f)先兆流產；(g)醫療需要之人工流產；(h)胎兒夭折；(i)因產後出血切除子宮；(j)子癇；(k)羊水栓塞；或(l)妊娠肺栓塞。本保障只賠償於(i)保單生效日（若妊娠併發症保障在保單生效日起已獲提供）或(ii) 續保日（若妊娠併發症保障在該次續保起始獲提供）起計最少十二（12）個月後被確診的妊娠併發症。本文將跟家長們分享三個購買童裝要留神的地方，讓小朋友遠離異位性皮膚炎濕疹。</li></ol><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前了解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【自願醫保比較 2024】投保前要注意的5大考慮因素

【自願醫保比較 2024】投保前有咩要注意？5大考慮因素

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【家庭醫療保險】有何好處？比較家庭醫保４大因素

每個家庭成員都應該有醫療保險，藉此保障每一位家庭成員未來有機會要應付的醫療開支。

<p>每個家庭成員都應該有醫療保險，藉此保障每一位家庭成員未來有機會要應付的醫療開支，以下會分享為家庭成員選擇醫療保險的4大比較因素。</p><h2>家庭成員需要甚麼保險？</h2><p>每名家庭成員所面對的風險不一，所需要的保險亦可能不同。一般而言，因為不論大人或小孩都有機會受傷生病而需接受醫療服務，而一份合適的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">醫療保險</a>可減輕未來的醫療開支負擔。另一方面，家中經濟支柱例如父母有可能需要<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-life/" target="_self">人壽保障</a>，因為一旦身故可能會對家庭造成經濟壓力，反之小朋友因為沒有太大財政負擔，對人壽保障的需要相對較低。</p><h2>為家庭成員投保醫療保險有何好處？</h2><p>為家庭成員投保醫療保險計劃最大的好處當然是為他們的健康提供保障，減輕未來所需的醫療支出負擔，但其實為全家人買醫保，還有機會有以下好處：</p><h3>1. 可申請稅務扣減（只限自願醫保認可產品）</h3><p>家中的<a href="/zh/blog/lifestyle/etax/" target="_self">納稅人</a>若為自己及指明親屬購買政府自願醫保計劃認可的合資格保險產品，除了自身的保單可<a href="/zh/blog/wealth/vhis-tax-deduction-guideline/" target="_self">申請稅務扣減</a><sup>1</sup>之外，<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-for-parents/" target="_self">為其他指明親屬購買的自願醫保</a>也合資格申請稅務扣除，最高保費扣除額為每名受保人8,000港元。故以下表例子示範，即使自願醫保保費為15,000港元，亦只會以上限8,000港元計算，所以例子中假設您為自己、太太及母親投保<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">自願醫保</a>計劃，一共節省3,300港元稅項。</p><p></p><table><colgroup data-width='660'><col style="width:18.1818%"/><col style="width:20.757599999999996%"/><col style="width:25.606100000000005%"/><col style="width:35.4545%"/></colgroup><thead><tr><th><span>受保人</span></th><th><span>每年繳付保費（港元）</span></th><th><span>可獲稅項減免（港元）</span></th><th><strong>節省到的稅項（假設稅率為15%</strong><sup><strong>2</strong></sup><strong>）（港元）</strong></th></tr></thead><tbody><tr><td><p>自己</p></td><td><p>6,000</p></td><td><p>6,000</p></td><td><p>6,000 x 15%= 900</p></td></tr><tr><td><p>太太</p></td><td><p>8,000</p></td><td><p>8,000</p></td><td><p>8,000 x 15%= 1,200</p></td></tr><tr><td><p>母親</p></td><td><p>15,000</p></td><td><p>8,000</p></td><td><p>8,000 x 15%= 1,200</p></td></tr></tbody></table><h3>2. 額外無索償保費折扣</h3><p>部份醫療保險產品會提供<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/what-is-ncb-or-ncd/" target="_self">無索償保費折扣</a>，而有些產品除了保單持有人自身的無索償保費折扣之外，若保單持有人同時為其他家庭成員購買醫療保險，而其他家庭成員又沒有<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">索償</a>的話，更可享有額外無索償保費折扣。以富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">「尊衛您醫療計劃」</a><sup>3</sup>（FWD vPrime Medical Plan，以下簡稱「尊衛您」）為例，保單持有人若連續兩年無索償的話可享10%無索償保費折扣，但若保單持有人同時為2名或以上家庭成員購買<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">尊衛您醫療保險</a>，而家庭成員亦連續兩年或以上無索償的話，可享額外2.5％至10%的無索償保費折扣<sup>4</sup>。</p>

<h2>為家人買醫療保險時的4大比較因素</h2><p>坊間的自願醫保產品五花八門，在為家庭成員選擇合適的醫療保險計劃時，可比較以下因素：</p><h3>1. 住院保障限額及項目</h3><p>若家人不幸患病而需要入院進行手術或其他治療，<a href="/zh/blog/insurance/hospital-insurance/" target="_self">住院</a>費用及各項開支往往難以預料，所以為家庭成員選擇醫療保險時要比較不同產品的住院保障限額及項目是否足夠。例如「尊衛您」<sup>3</sup>，每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，而且一系列住院及手術費用，不分細項，均能獲得全數保障<sup>5</sup>，家人便可以放心接受治療。</p><h3>2. 自付費（墊底費）<sup>5</sup>選項</h3><p>儘管醫療保險對家庭成員來說非常重要，但也要視乎自己預算，選擇合適的醫保計劃。不少醫療保險產品提供自付費（<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-deductible/" target="_self">墊底費</a>）<sup>6</sup>選項，即在保險公司賠償餘下的合資格費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用。一般而言，自付費<sup>6</sup>愈高，保費愈低，所以投保人可按自身能力和需要選擇適合的自付費<sup>6</sup>。</p><p>以「尊衛您」<sup>3</sup>為例，設有6個自付費<sup>6</sup>選項供投保人選擇，每位家庭成員可按個人需要及自身已有保險選擇不同的自付費<sup>6</sup>，令<a href="/zh/blog/wealth/managing-finances-as-a-couple/" target="_self">家庭預算</a>更彈性。</p><h3>3. 現金保障</h3><p>若家庭經濟支柱不幸患病住院，家庭收入可能頓時會受影響，所以為家庭成員選擇醫療保險時可比較保單是否有現金保障項目，例如<a href="/zh/blog/insurance/day-case-procedure/" target="_self">日間手術</a>現金保障、住院現金補貼保障等。「尊衛您」<sup>3</sup> 便提供一些現金保障項目, 以「尊衛您」（自付費650,000港元之計劃）為例, 提供日間手術現金保障，每宗手術金額高達1,600港元（每日只限一宗手術）, 同時更提供額外現金補貼保障<sup>7</sup>，每日住院可高達800港元（每保單年度最多60日）, 若於香港的私家醫院入住合資格<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/hospital-ward-type-and-charges/" target="_self">病房級別</a>以下之病房的現金保障<sup>8</sup>則為每日1,600港元(每保單年度最多30日)。現金保障項目金額按自付費等級而定, 詳情請參閱「尊衛您」 產品網頁及小冊子。</p><h3>4. 育兒計劃</h3><p>若未來有計劃生育，在選擇醫療保險時亦可留意醫療保險產品的保障可否延續至下一代。以「尊衛您」<sup>3</sup>為例，在保單生效連續2個或以上保單年度之後，受保人或受保人的配偶生兒育女，該新生兒亦可享2年指定醫療計劃<sup>9</sup>，而且每一名新生嬰兒均可享有此保障一次<sup>10</sup>。</p><p>不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同醫療保險計劃，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的醫療保險計劃。</p><h3>富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime Medical Plan）</h3><p>醫療保險對每一個家庭都非常重要，而<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">「尊衛您」</a><sup>3</sup>為香港政府自願醫保計劃（VHIS）的認可靈活計劃之一，計劃全數保障<sup>5</sup>一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的主要醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保11至100歲（實際年齡）。</p><p><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">「尊衛您」</a><sup>3</sup>還提供多種升級保障及其他保障，例如中風復康治療、妊娠併發症保障<span><sup>12</sup></span>、重建手術保障<sup>13</sup>等。此外，倘若受保人在緊接保單續保<sup>11</sup>前連續兩個保單年度或以上沒有就「尊衛您」<sup>3</sup>索償，可獲個人無索償保費折扣，若與家人投保，個人及額外無索償保費折扣最高可達25%<sup>4</sup>。&nbsp; &nbsp;</p>

<ol><li>如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局&nbsp; （www.ird.gov.hk/chi/）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/），或直接聯絡稅務局。富衛及其中介人不會提供任何 稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。</li><li>自二零一八/一九課稅年度起，標準稅率為15%，邊際稅率為2%、6%、10%、14%和17%。</li><li>尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。&nbsp;&nbsp;</li><li>無索償保費折扣包括個人無索償保費折扣及額外無索償保費折扣。詳情請參考尊衛您醫療計劃的保單條款之補充文件 – 無索償保費折扣。</li><li>全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。&nbsp;</li><li>自付費是指在富衛賠償餘下的合資格費用或費用前，保單持有人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用或費用。</li><li>若受保人獲得富衛以外的註冊保險公司所提供的其他實報實銷住院保險計劃（不論是個人或團體保單），當受保人就任何住院招致合資格費用並在相關其他註冊保險公司獲支付任何實報實銷的賠償後，在本保單有任何應付的賠償，本保障將就每1日的住院作出賠償，惟受保障表內的限制所規限。</li><li>若受保人於香港私家醫院住院，並於整個住院期間入住保障表中所列的合資格病房級別以下級別之病房，本保障將按保障表中所列的金額就每1日住院作出賠償。</li><li>於本保單生效期間及保單自保單生效日起計生效連續2個保單年度之後，如受保人或受保人的配偶生育子女（「受保子女」），則富衛將提供2年指定醫療保險計劃予受保子女而毋須進一步提供可受保證明及支付額外費用。在富衛對受保子女的保障生效後，如受保子女在保障期間出現傷病，富衛將根據指定醫療保險計劃的條款及保障支付賠償。該賠償金額將不會從本保單扣除且不會影響受保人於本保單下享有的保障。本保障受限於由富衛將不時全權酌情釐定的指定醫療保險計劃之條款及保障及富衛當時的規則及規例。有關詳細資料，請參閱保單條款之批註 ‒ 嬰兒之特別保障及樂活復康服務第一部分第1節。</li><li>此保障／服務為自選性質，並不屬於自願醫保認可產品 - 尊衛您醫療計劃的條款及保障。您有權選擇拒絕此保障／服務。若您不希望獲得此免費額外保障／服務，請透過書面通知富衛。</li><li>富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。&nbsp;</li><li>本保障將賠償受保人在懷孕產前階段或分娩期間，出現以下懷孕相關併發症因而在住院期間或在為日症病人提供醫療服務的設備下接受由外科醫生進行的手術，就保障表內 I. 基本保障中的保障項目(a)至(i)所招致的合資格費用‒(a)異位妊娠；(b)葡萄胎妊娠；(c)播散性血管內之凝血機制障礙；(d)先兆子癇；(e)流產；(f)先兆流產；(g)醫療需要之人工流產；(h)胎兒夭折；(i)因產後出血切除子宮；(j)子癇；(k)羊水栓塞；或(l)妊娠肺栓塞。本保障只賠償於(i)保單生效日（若妊娠併發症保障在保單生效日起已獲提供）或(ii) 續保日（若妊娠併發症保障在該次續保起始獲提供）起計最少十二（12）個月後被確診的妊娠併發症。</li><li><p>富衛人壽有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。&nbsp;</p></li></ol><p>&nbsp;</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【家庭醫療保險】有何好處？比較家庭醫保４大因素！

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【醫療保險比較 】「全數保障」醫保計劃點揀好？

自覺基本的醫療保障不足夠？不少醫療保險計劃能提供高額甚至全數保障，比較兩款富衛人壽的醫療保險計劃。

<p>醫療開支對病人及其家人是一種負擔，而醫療保險可保障醫療開支，幫助病人減輕經濟負擔，專心接受治療。疫情令不少香港人審視現有的醫療保障，如果自覺現有的基本醫療<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/critical-illness-insurance-sum-insured/" target="_self">保障限額</a>不足，不妨考慮一下<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/top-up-medical-insurance/" target="_self">加購其他醫療保險</a>。市面上有部分醫療保險計劃能提供比較高額的醫療保障，下文提供2款富衛人壽的醫療保險計劃比較，供各位參考，協助大家挑選一份較適合您的醫保計劃。</p><h2>什麼是「全數保障」？</h2><p>「全數保障」<sup>1</sup>指不設分項賠償限額，保險公司會全額支付扣除自付費<sup>2</sup>（如有）後的合資格醫療費用。不過，一般「全數保障」<sup>1</sup>的醫保計劃都會受每年及／或終身保障限額所規限，亦有可能只適用於部分指定權益項目，例如不適用於精神科治療、只適用於入住指定地區內的指定病房級別等，所以投保前應仔細參閱保障表及保單條款。</p><h2>提供「全數保障」的醫療保險保費一定貴？</h2><p>不少提供「全數保障」<sup>1</sup>的醫療保險都設有自付費<sup>2</sup>（又稱<a href="/zh/blog/insurance/medical-jargons/">墊底費</a>）選項。一般而言，自付費<sup>2</sup>愈高，保費愈低。因此，購買這類醫療保險時，您可以按需要及能力去選擇自付費<sup>2</sup>金額。不過，當受保人向保險公司<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">申請賠償</a>時，就需要先自行承擔自付費<sup>2</sup>的金額。若您本身已有其他基本個人醫療保險或公司醫保，但又想投保一份設「全數保障」<sup>1</sup>的醫療保險，不妨考慮善用自付費<sup>2</sup>，與現有的醫保計劃配合，以較相宜的保費購買多一份自願醫保計劃，加大現有保障。</p>

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