【住院保險】保障範圍包咩？投保前4大注意事項

不少人都擔心患病後，入院等需要應付一大筆醫療開支，因而考慮購買一份主打「住院保障」的醫療保險（以下簡稱「住院保險」）。不過住院保險包含什麼保障？投保前又有什麼要注意？有些住院保險甚至可以提供額外保障，例如出院或日間手術後的跟進門診甚或出院後的私家看護，投保前可多作比較。

住院保險一般包含甚麼保障？

住院保險是主打「住院保障」的醫療保險，主要以實報實銷的形式保障住院期間的醫療開支，包括住院、治療，以及手術等3大範疇。一般保障內容如下：

投保住院保險前的4大注意事項*

1. 索償條款中對「住院」的定義

現時門診手術或檢查十分常見，但並非每間保險公司的住院保險均會賠償相關費用。一些保險公司會要求受保人以住院病人身份入住醫院以接受醫療服務，及被醫院收取每日病房費單據即能夠提出索償，甚至入院後需要達到指定時數才符合「住院」定義。

2. 保障的病房等級

住院保險保障的病房等級主要分為標準普通病房（俗稱「大房」）、半私家病房，以及私家病房。標準普通病房一般容納3至8人，病人需要共用一個浴室設施及洗手間；半私家級病房一般容納1至2人，需共用浴室設施及洗手間，私隱度較「大房」為高；而私家級病房則讓病人在獨立一間病房留院，可獨自享用病房內的浴室設施。選用「大房」設施的住院保險保費會較便宜，而選擇私家病房的住院保險保費則較高昂，半私家病房則在兩者中間，可根據自己實際需要及負擔能力決定投保哪一種病房等級的住院保障 。

3.基本的住院保障是否已經足夠

一般住院保險的保障範圍都已涵蓋基本的住院相關醫療開支，包括病房費用、膳食費、手術費、醫生巡房費、麻醉費及住院雜費等。然而，除了這些基本住院項目外，亦可留意自己是否需要更多額外保障，例如坊間一些較全面的住院保險，會保障近年非常普及的日間手術及手術後的門診護理，有些更會在特定情況下提供住院現金保障，按受保人的住院天數提供相應的現金賠償，減輕受保人住院時的經濟負擔。

4. 每項的賠償方法及限額

住院保險普遍會為各住院開支細項設有賠償上限，當個別項目超過細項賠償上限，受保人便要自己為該項目承擔餘下的費用。因此即使已經有住院保險在手，如想有更全面的保障，可購買一份可提供全數保障的醫療保險。

*上面只列出4大注意事項，投保時應同時考慮其他因素，如個人需求、細則條款、等候期等，有需要可向專業人士查詢。

需要住院以外的更多保障？

富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion Medical Plan）¹。專為普羅大眾而設，以實報實銷形式全數保障^２標準普通病房的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。如果想投保醫療計劃又擔心保費太貴，此醫保計劃提供3個每年自付費選項，讓您靈活配合不同的保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費」^3、4保障，若受保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費⁴之餘額（如有及如適用） 將被減少至零 ，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。