【醫療保險比較】「全數保障」醫保計劃點揀好？

醫療開支對病人及其家人是一種負擔，而醫療保險可保障醫療開支，幫助病人減輕經濟負擔，專心接受治療。疫情令不少香港人審視現有的醫療保障，如果自覺現有的基本醫療保障限額不足，不妨考慮一下加購其他醫療保險。市面上有部分醫療保險計劃能提供比較高額的醫療保障，下文提供2款富衛人壽的醫療保險計劃比較，供各位參考，協助大家挑選一份較適合您的醫保計劃。

什麼是「全數保障」？

「全數保障」¹指不設分項賠償限額，保險公司會全額支付扣除自付費²（如有）後的合資格醫療費用。不過，一般「全數保障」¹的醫保計劃都會受每年及／或終身保障限額所規限，亦有可能只適用於部分指定權益項目，例如不適用於精神科治療、只適用於入住指定地區內的指定病房級別等，所以投保前應仔細參閱保障表及保單條款。

提供「全數保障」的醫療保險保費一定貴？

不少提供「全數保障」¹的醫療保險都設有自付費²（又稱墊底費）選項。一般而言，自付費²愈高，保費愈低。因此，購買這類醫療保險時，您可以按需要及能力去選擇自付費²金額。不過，當受保人向保險公司申請賠償時，就需要先自行承擔自付費²的金額。若您本身已有其他基本個人醫療保險或公司醫保，但又想投保一份設「全數保障」¹的醫療保險，不妨考慮善用自付費²，與現有的醫保計劃配合，以較相宜的保費購買多一份自願醫保計劃，加大現有保障。

醫療保險計劃比較

坊間的醫保計劃各有不同特點，以下以富衛人壽推出的2款醫療保險計劃「尊衛您醫療計劃」³及「全自主百萬醫療計劃」⁴為例。

「尊衛您醫療計劃」³（「尊衛您」）屬自願醫保靈活計劃，就住院及手術所衍生的一系列醫療費用提供全數保障¹，每個保單年度最高可達1,250萬港元的保障限額；而「全自主百萬醫療計劃」⁴（「百萬醫療」）並非自願醫保計劃，而是一款為普羅大眾而設的醫療計劃，全數保障¹亞洲⁵區內標準普通病房^７的一系列住院及手術醫療費用，每年的400萬港元保障限額較「尊衛您」³低，保費相較經濟實惠。

富衛人壽「尊衛您」vs「百萬醫療」

（上述不包括保單的完整條款, 只作簡易比較, 僅供參考有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。）

哪一份「全數保障」醫療保險計劃比較適合您？

富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」（vPrime Medical Plan）³屬中高端醫療保險，比較適合醫療保障需要較高及保費預算較高的人士；而「全自主百萬醫療計劃」（MyMillion Medical Plan）⁴提供較低的每年保障限額，保費亦較相宜，比較適合普羅大眾。