【家居保險包什麼？】原來旅行期間屋企失竊、財物損失都受保！

很多人都會為自己重視的事物購買保險，例如自己的健康、期待以久的旅行等，但對投放了大量精力及心神打理的自家居所，卻往往掉以輕心。其實一份家居保險的功能遠比您想象中來得全面，對租客和業主都非常有用，例如外遊期間屋企失竊、遇上令業主聞風喪膽的「租霸」、租屋期間屋內有財物損失等，通通都受保！以下為大家講解家居保險的保障範圍，以及家居保如何保障業主、租客。

家居保險包什麼？

家居保險涵蓋投保物業內因意外，例如盜竊、颱風、水災及火災等，而引致的各種家居財物損失，如傢俬、家電、貴重物品等，或需承擔的第三者法律責任。家居保險除了涵蓋投保人的第三者責任外，亦會為同住家人提供保障^１。

要注意的是，家居保險對貴重物品的每件賠償上限亦會與其他普通的家居財物不同。投保人如屋內有珠寶首飾、名畫等貴重財物，在投保時便需額外向保險公司申報其價值， 投保人亦可考慮按個人需要及物品價值加購其他保險。

家居保險主要保障範圍

1. 家居財物損毁

家居保險可保障因意外，如入屋盜竊，或天災，如颱風而造成的家居財物損失。而「家居財物」泛指屬於投保人於家居內的財物，一般包括：

• 傢俬、電器、衣物
• 貴重物品，例如珠寶、古董及藝術品等
• 室內裝修
• 存放家中的現金遭盜竊或信用卡遭非法盜用
• 搬屋公司引致的家居財物損失保障

值得留意的是，不同家居保險計劃對家居財物的定義均有不同，且不同計劃的家居財物保障額由20萬至300萬港元不等^２，落差頗大，購買前應仔細閱讀保單條款。

2. 個人責任

家居保險亦提供第三者責任保險，一般會承保第三者受傷、死亡和財產受損的賠償責任、法律責任及法律開支，及申索成功的第三者法律開支^３。常見例子為家居漏水導致鄰居財物損失、從家中掉下物件引致第三者財物損失等。

外遊期間屋企遭盜竊，家居保險包唔包？

正如上文所說，家居保險涵蓋因意外，例如盜竊而引致的財物損失，故即使外遊時屋企遭爆竊，家居保險亦一樣受保，一般都會提供下列５項保障：

• 更換因爆竊或企圖盜竊而損毀的大門門鎖、門匙或窗戶
• 因爆竊而引致的現金及信用卡損失賠償
• 身份證明文件補領費用
• 投保人或家庭成員因爆竊而引致的身故賠償
• 家居因意外損毀以致不宜居住並因而產生之臨時住宿費

值得留意的是，一般的家居保險的保單會列明，如單位連續空置超過30日，該單位或會被定義作「空置物業」，保險公司有權因此不作賠償，投保前記得先問清楚。

租客需要購買家居保險嗎？

租客亦有購買家居保險的需要，原因有三：

1. 家居保險能夠保障租戶擁有的個人財物遭受天災、意外而損毀的風險
2. 租約一般會列明租客需要為業主的家居財物負責，例如租屋內提供的物品、固定裝置及設備等，若果租客沒有購買家居保，就要自行支付維修或賠償等相關費用
3. 租客或有承擔第三者責任保險的風險，例如因疏忽引致第三者人身傷亡或財物損毀。這種情況往往牽涉龐大的賠償金額，如有購買家居保險，則可由保險公司承擔相關責任及賠償

家居以外遺失或遭盜竊財物也受保障？

不少家居保險計劃都包含／提供自選的「全球個人財物保障」項目，即使投保人的財物在家居以外的地方遺失、遭盜竊或損毀，亦可受到保障。一般包含現金失竊、信用卡被盜用的損失，及個人證件補領費用等。不過，財物承保範圍視乎保單條款而定，例如部分計劃不承保手提電話或相關設備；有些則不保障放在天台或室外的物品^４，因此，承保前，需仔細了解相關計劃的財物承保範圍。

旅遊保險及家居保險雙重保障，旅行加倍安心！

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