從儲蓄產品看2023香港保險市場趨勢

新年伊始，先祝各位讀者「兔」氣揚眉，身體健康！經歷三年疫情，香港與內地終在2023年初通關，為保險業界帶來新氣象。此外，今年保險業還需留意幾個大趨勢，才能更好地規劃產品及市場策略，迎接新機遇。

留意五大動向 迎接新機遇

首先，各國央行去年紛紛加息。高息環境意味著客戶更樂意考慮有儲蓄成份的保險產品，以獲取利息回報，而保險業在發展此類產品時都相當靈活。

其次，新冠疫情令市民更重視身心健康。除了身體，疫情期間所經歷的隔離、焦慮，亦令我們更感受到精神健康的重要性，相信涵蓋精神健康保障的產品會愈來愈受歡迎。

此外，通關迎來內地，尤其是大灣區的客戶；而港人恢復全球往來經商後，身處不同地區的人士，亦將因應個人所需等不同考慮而重新審視保險需要和計劃，可望刺激跨地域保險平台的發展。

全球企業在疫情期間都加速了數碼化轉型，保險業也不例外。今年業界將進一步運用新的保險科技，推出更優質的產品和服務，觸達新世代客戶群，把握數碼時代的新商機。

最後，在百業復常的環境下，預計人才戰將會升溫，保險業的人才爭奪今年亦將加劇。香港保險公司需要建構良好工作環境，支援人才發展，提升保險服務質素。

穩健理財工具 能對沖通脹

業界正積極回應上述趨勢，本文先談談具儲蓄成份的保險產品。事實上這類產品在香港一直不乏市場，除了高息因素，香港人口老化和出生率下降，也促使港人提早為退休生活作規劃。

儲蓄保險是穩健的理財工具，市面上已有不少選擇，例如儲蓄壽險、保證入息壽險及年金等。這類產品可提供超長周期的穩定收益，保單持有人於保單期滿取回保證金額，另外還有機會獲得非保證回報，這都是儲蓄保險獨特的優勢。

多年來保險業界一直優化儲蓄保險產品，為不同的計劃增加彈性。例如鎖定息口，讓客戶享有回報之餘能夠對沖通脹。新型的儲蓄保險計劃讓客戶以較低入場費而獲取持續性保證回報；即使將來大圍環境息口下跌，對列明鎖定利率的儲蓄保險產品亦不會帶來影響。

新推出的儲蓄保險計劃年期亦較以往靈活，客戶可按個人需要作出選擇。客戶還可按需要轉換保單貨幣，以捕捉貨幣市場的機遇。此外，在財富傳承方面，客戶可享有保單分拆選項，更靈活、彈性地將財富分配及傳承至多位受益人。

除了儲蓄產品以外，2023年香港保險市場還將有更多的推陳出新，筆者將在隨後的文章繼續為大家分析。