「人人都買醫療保險,唔通人人都想Claim醫療保險?」今時今日,好多人都會買醫療保險,無病無痛無須Claim錢,絕對是一種褔氣,但從另一個角度看,過往的供款在感覺上又好像付諸流水。 為此,我們往往站人生交叉點。醫療保險,應該買或唔買?我們要先認清社會現況是否讓我們能安心不購買醫保。
你肯定危疾不會發生在自己身上?
人生有很多目標,我們會趁年輕時開展儲蓄計劃以達成不同願望,但卻往往因此將醫療保障放到最後;部分人更認為自己年輕力壯而忽略了醫療及危疾保障的需要。事實上,任何年齡人士也有機會患上危疾。
根據香港癌症資料統計中心最新數據顯示,香港2021年的癌病新個案錄得38,462宗,較2019年增加了12.5%1;粗略估計至2030年,患癌新症個案將較 2016年增40%2。因此,避免儲蓄計劃被突如其來的醫療費用拖跨,年輕人應該儘早為自己準備充足的醫療及危疾保障。
您的儲蓄足夠應付醫療通脹嗎?
通脹問題除了令我們的生活開資與日俱增外,醫療費用亦不斷攀升,2017年藥物及醫療服務物價指數的累計升幅分別高達39.6%及41%3,高於整體消費物價增幅。雖然香港市民可以選擇使用公共的醫療服務,但香港正面對人口老化的問題,根據政府調查數據顯示,預期到了2064年,65歲或以上的長者佔總人口36%4,令公共醫療設施長期供不應求,在不幸患病時,醫療保險便可補貼部分醫療開支,攤分醫療費用所帶來的經濟壓力。
解除對醫療保險的疑慮
抗拒購買醫療保險的人,或會認為:
- 「如買醫保後從沒有索償,買醫保就似倒錢落海 」醫療保險是實報實銷的,在不幸患病入院做手術時,便會慶幸自己有買醫療保障;相反,買了保險後,卻從來沒有索償,便覺得浪費金錢,感覺好像倒錢落海,甚至會勸導身邊的家人朋友不用買醫保。
- 一份保單供到老醫療保險看似是長遠的承諾,要供至保單年期完結為止;如年期較長的保單,當投保人有穩定收入,繳交保費並不是問題,但一想到退休時或許要過著節儉的生活,卻要把保費供至保單年期完結為止,同時一般醫療保費亦會隨年歲而增加,再加上通脹壓力,屆時如果中途將保單斷供,年老後才失去醫療保障,更覺得不償失,故一早決定倚靠政府的醫療服務。
想揀不含儲蓄成份的醫療保險?
消費型醫療保險是純保障的保險,不含任何儲蓄成分,亦不具現金價值,主要是在於在客戶面臨特定風險時提供經濟上的支援。以富衛人壽推出的2款醫療保險計劃「尊衛您醫療計劃」5及「全自主百萬醫療計劃」6為例。
「尊衛您醫療計劃」5(「尊衛您」)屬自願醫保靈活計劃,就住院及手術所衍生的一系列醫療費用提供全數保障7,每個保單年度最高可達1,250萬港元的保障限額;而「全自主百萬醫療計劃」6(「百萬醫療」)並非自願醫保計劃,而是一款為普羅大眾而設的醫療計劃,全數保障7亞洲8區內標準普通病房9的一系列住院及手術醫療費用,每年的400萬港元保障限額較「尊衛您」5低,保費相較經濟實惠。
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