【寵物新手】如何挑選第一份寵物保險？

不少香港人都愛養寵物，根據政府統計處的最新記錄，香港飼養貓狗的數目超過40萬^１。相信毛孩主人每次看到「主子」生病或受傷時，都會相當擔心，希望可以給牠們最好的醫療。但香港的獸醫診症服務沒有固定的標準收費，若想在愛寵生病或受傷時得到補貼；或寵物一旦導致第三者受傷、死亡或財物損失時可以減輕賠償負擔，就應該及早為愛寵準備一份寵物保險。但作為新手，為毛孩買保險時又有甚麼需要注意的地方呢？今次就為大家介紹一下！

寵物保險是什麼？

在不少主人眼中，寵物的健康同樣寶貴，所以保險公司特意為寵物推出醫療保險。香港的寵物保險的受保對象主要是香港人最常飼養的貓和狗，受保的範圍主要分為兩類：

買寵物醫保時比較要注意甚麼？

1. 留意單項賠償上限及保障範圍

香港獸醫大多是分項收費，即每次看診，除了收取最基本的診金及藥費外，如後續還需要健康檢查、照X光、做手術、住院等，獸醫一般會再按各項目進行收費。而市面上部分寵物保險會將各項保障金額合併展現，所以作寵物保險比較時，要按自身寵物需要細看單項保障上限，不能單單以統一年度醫療保障額作參考，否則容易失去預算。

此外，寵物保險也有限制，投保前應注意當中的不保項目，例如注射預防性的疫苗、結紮手術、非意外引致的牙科保健、寵物美容等。各位投保前，記得先看清楚各寵物保險公司的保障範圍及條款。

2. 留意是否設有共同保險或賠償百分比

市面上的寵物保險一般都設有共同保險或賠償百分比。共同保險是指保單持有人在成功投保後，須就個別保障項目，按指定比率自行承擔醫療費用，餘下的費用就由保險公司根據保障上限作出賠償。共同保險的百分比愈低，代表投保人要自付的金額愈低。共同保險比率或會因寵物年齡有所增長而提升，但亦有一些保險公司設有固定共同保險比率，讓寵物主人更易掌握預算。而賠償百分比是指保單持有人在成功投保後，保險公司須會就個別保障項目按指定賠償百分比及保障上限作出賠償。共合保險及賠償百分比性質相似，保單持有人須就個別項目自行承擔部份費用。

3. 留意是否設有第三者責任保障

放假難免想跟寵物到戶外放鬆休息一下，但若果牠們導致第三者受傷或財物損害，作為主人，就要隨時為有關受傷或財物損害負上責任。因此在購買寵物保險時，記得留意當中是否設有第三者責任保障及其保障上限。

要特別注意，狗狗比貓較多外出活動，發生意外或引致第三者責任的機率較高，所以如果您計劃為愛犬投保，就要留意第三者責任保額是否滿足自己需要。

4. 留意寵物保險受保限制

香港的寵物保險大部份只保障貓和狗，其他寵物如兔子、金魚等都不受保，至於部份體型較大或攻擊性較強的狗種，如比特鬥牛犬及藏獒等，亦可能不受保或需另加保費。雖有部分保險公司強調所有品種均受保，但就不會提供第三者責任保障，故一旦寵物讓第三者受傷或其財物受損害，主人必須承擔賠償責任。

大部份的寵物保險亦設有年齡限制，一般都需要寵物約8週大方可投保；另外年紀太大（如超過十歲）的寵物，由於病痛亦會越來越多，較難找到公司受保。此外，有些寵物保險只承保在保單生效日及保障期內已植入微型晶片的貓狗，故需多加留意。

另外，即使成功投保後，寵物保險需於等候期結束後方正式生效。故主人不能即時購買寵物保險，索償當刻寵物的突發醫療需要，這措施一方面鼓勵主人儘早投保，令寵物得到安心的醫療保障，另一方面亦避免部分主人濫用寵物保險索償，令保險公司轉介財政負擔到寵物保險產品保費上。

5. 寵物保險價錢未必愈貴愈好

寵物保險的保障項目五花八門，部分價格較高的寵物保險產品亦會標榜萬全保障，但當中提供的保障項目可能較少機會使用。例如部分保險會包括寵物海外移民保障，若您的寵物因身體條件不適合乘搭飛機，這項保障顯然派不上用場；又或者某些寵物保險會涵蓋假期取消保障，即如果因寵物於香港走失或緊急醫療需要而導致主人取消/縮短假期時，可以索償部分損失。但如果您甚少外遊打算，該保障亦未必適合自己。故建議主人可細心比較各寵物保險的保障項目及留意愛寵的實際需要，才作出精明的決定。