【自願醫保比較 2024】邊間好？投保前要注意的5大考慮因素

不同人在建構自己或家人的醫療保障安全網時都有不同的需求，自願醫保計劃（以下簡稱「自願醫保」）分為標準計劃及靈活計劃兩種認可產品，正好讓大家更有彈性，能按各自所需，選擇適合自己或家人的醫療保障。以下就列舉部分投保自願醫保比較需要注意的考慮因素！

自願醫保比較要點1：保障範圍及保障限額

有鑑一般傳統醫保的保障範圍未必包括「訂明診斷成像檢測」、「訂明非手術癌症治療」、「精神科住院治療」等，而自願醫保計劃則擴展至這些保障項目。不過要留意，標準計劃及靈活計劃的保障條款、保障限額等或有不同，例如標準計劃下的「訂明診斷成像檢測」設有30%的共同保險，但有部分的靈活計劃會為此提供全數保障¹。

自願醫保比較要點2：年齡限制

除了自身健康，家人健康也不容忽視，尤其是家中的經濟支柱，除了保障自己，亦可能想為家人提供合適的保障。一般傳統醫療保險都未必接受65歲以上人士投保，而自願醫保計劃的好處在於接受年齡介乎15日至80歲（實際年齡）人士投保，並保證續保至100歲（實際年齡），不會因保單生效後的健康狀況變化而有所改變。

自願醫保比較要點3：扣稅優惠

相比起一般醫保，自願醫保計劃另一好處就是，除了為自己投保，若為指明親屬²投保也可申請稅務扣減³，而且可以申請稅務扣減的人數不設上限，或可為您減輕一部分的稅務負擔。

自願醫保比較要點4：復康治療、手術後護理方面的保障

投保時也不妨將目光放遠，把即將有機會要面對的醫療開支納入退休規劃之中，為未來做好準備，減少自己及子女的日後負擔。隨着身體機能慢慢走下坡，購買自願醫保可能比較需要考慮身體從危疾中復康的保障，例如出院後私家看護、中風復康額外保障、出院後或日間手術後的中醫治療、出院後／日間手術後的門診護理等，讓您在康復期間仍可以獲得保障。

自願醫保比較要點5：無索償保費折扣

在選擇自願醫保計劃時，也可留意坊間不同產品有否在續保時提供無索償保費折扣，以減輕保費支出。當然，您也要細閱和比較相關條款及細則，例如要在連續多少年或以上沒有索償，方可獲得無索償保費折扣。

此外，部分保險公司會不時推出網上投保優惠⁴，例如富衛的「網上保險優惠」，若在投保前多加留意，便可趁機以較相宜的保費投保適合您或家人的保險產品。

不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同自願醫保計劃認可產品，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的自願醫保計劃。

自願醫保邊間好？

富衛人壽的尊衛您醫療計劃 vPrime Medical Plan （FWD vPrime）⁵為香港政府自願醫保計劃（ VHIS）的認可靈活計劃。計劃全數保障¹一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保⁶至100歲（實際年齡）。「尊衛您醫療計劃」⁵還提供多種升級保障，例如中風復康治療、重建手術保障⁷、妊娠併發症保障⁸等，讓您獲得多方面的保障。此外，每個課稅年度可就您為每名受保人所支付之保費享有高達8,000港元扣稅額³，保障自己及摯愛之餘亦達可申請扣稅作用。