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我們購買保險時,很多時候都會聽到NCD(No Claim Discount)又或者NCB(No Claim Bonus),中文的意思即是無索償折扣或無索償獎勵。NCD/NCB常見於在車保,但除了車保之外,其他保險產品如醫保又有沒有無索償折扣呢?NCD/NCB又會點計呢?

無索償折扣(NCD/NCB)是什麼意思?

無索償折扣(NCD/NCB)一般指若受保人在指定的保單年度內沒有作出任何索償,保險公司在下一保單年度續保時就會向投保人提供保費折扣1。無索償折扣最常見於汽車保險,不過現時不少醫療保險也設有此獎勵。

無索償折扣NCD/NCB點計?

保險公司一般會以遞進比率的方法去計算無索償折扣(NCD/NCB),若於指定年期後無任何索償,無索償折扣將由某百分比開始計算,並會按年遞增,無索償的年期愈長,投保人所能享的無索償折扣便較多。不同保險公司的NCB/NCD折扣百分比計法各有不同:例如投保人於首兩個保單年度都沒有索償記錄,於第三年續保時,便可享保費10%折扣,當第三年也沒有索償記錄,第四年續保時便可享20%折扣,第四年仍沒有索償記錄,第五年續保時便可享30%折扣。不過,每間保險公司的做法或有所不同,有些亦就無索償折扣設有上限,所以在投保前,記得先了解清楚保險產品的無索償折扣計算方法。

無索償折扣的形式

無索償折扣(NCD/NCB)一般會以保費折扣的方式進行,換言之,如合資格享有無索償折扣,在續保時的保費便會直接獲得相應的折扣。假若投保人未有續保,則無法享有此獎勵。

自願醫保都有無索償折扣?

除了車保外,市面上亦有自願醫保計劃提供無索償折扣(NCD/NCB),以富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」(vPrime Medical Plan)2為例,便有高達25%的個人及額外無索償保費折扣3

若在緊接保單續保4前連續的第2至4個保單年度都沒有索償,下次續保時保費便可獲10%無索償折扣;若連續第5個保單年度或以上沒有索償,之後每年續保更可獲15%折扣。若您同時以保單持有人身份,為摯親投保「尊衛您醫療計劃」2,而您和家人在緊接保單續保4前連續2個或以上保單年度都沒有索償,所有合資格保單最多可在下次續保4時享有10%的額外無索償保費折扣。

常見問題

車保的無索償折扣(NCD/NCB)可以轉移嗎?
有機會。若投保人中途想轉保至其他保險公司,只要能提供有效證明文件,如舊保單沒有索償的記錄等,就有機會將NCD的記錄轉移至新保單(見備註1)。但要注意的是,不同保險公司都有不同的NCB政策,計算折扣的方法亦會有分別。
換車後NCB/NCD點計?無索償折扣是跟人定跟車轉?
NCD/ NCB是跟人而非跟車轉移。因此賣掉車子後,接手的車主不能享有您的NCD,您的NCD會跟著您轉移至您下一部新車。
是否索償過,車保的無索償折扣(NCD/NCB)就會歸零?
不一定。如索償額不大,沒有超過某金額,某些保險公司有機會不會扣減的NCD。此外,部份保險公司的無索償折扣可能會採用扣減機制,在您頭幾次索償時會扣減部分折扣優惠。
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