【終身人壽保險】是什麼？有儲蓄成份的壽險適合什麼人？

終身人壽保險作為提供終身人壽保障與儲蓄兼備的壽險計劃，適合哪些人投保？投保前又有什麼注意事項？

終身人壽保險是什麼？

終身人壽保險（簡稱：終身壽險，英文：Whole Life Insurance）是一份人壽保障與儲蓄兼備的壽險計劃。

終身人壽保險為受保人提供終身的人壽保障，只要受保人不幸身故，保單受益人便可獲得一筆過身故賠償。另外，由於終身壽險具有儲蓄成份，受保人於退保時可提取保單現金價值及週年紅利（非保證）。

終身壽險計劃較適合什麼人士？

雖然終身壽險計劃兼備人壽與儲蓄成份，但假設要獲得同樣的保額，其保費相對較高，因此較適合以下2類人士投保：

1. 財務穩健人士

終身人壽保險屬於儲蓄型保險，保費一般較消費型保險高得多。而且，終身壽險需要靠長時間去累積保單的現金價值，過早退保或斷供的話，可提取的保單現金價值會遠低於已繳保費，引致重大財務損失，投保前須謹慎考慮自己的負擔能力。因此，終身壽險較適合財務穩健的人士投保。

2. 希望獲人壽保障並達到長期儲蓄人士

終身人壽保險提供人壽保障及儲蓄成份，因此，如果您想獲得保障並達到長期儲蓄目的，不妨考慮投保。

終身人壽保險的好處

終身人壽保險除了提供終身保障之外，亦有以下的好處：

1. 保費固定

終身人壽保險設有固定供款年期，成功投保後，即使受保人的身體狀況轉變，或未來持續通脹，及後的保費一般固定不變。

2. 有效的長線投資工具

由於終身人壽保險具儲蓄成份，假如受保人沒有提取非保證紅利，紅利將落入保單戶口中累積滾存，具有升值潛力。

3. 具現金價值

由於終身壽險具儲蓄成份，受保人退保時可提取保單現金價值。

終身人壽保險的注意事項

雖然終身人壽保險有不少優點，但投保前亦應考慮以下情況：

1. 過早退保或引致財務損失

由於終身壽險屬於長線的投資工具，若受保人在投保初期退保，受保人可取回的保單現金價值一般會遠低於已繳交的保費，引致重大的財務損失。

2. 保費較其他壽險產品高

含有儲蓄成份的終身壽險計劃，保費一般較其他壽險產品高。假設同樣保額下，終身人壽保險的保費較定期人壽保險高得多。