危疾保險 - 主目錄

【危疾保險續保/轉保】有什麼風險及注意事項?

2024年5月24日
3分鐘閱讀
4.6

續保及轉保是危疾保險中相當重要的議題,在這篇文章中,我們將探討續保及轉保的定義,以及投保人應注意的風險和注意事項,以助投保人作出明智的抉擇。

續保及轉保是什麼?

續保的定義

續保,是指保單持有人於原保單到期後,繼續延續保單的生效期,否則當保障年期屆滿,保障便會失效。

轉保的定義

轉保,是指保單持有人以新的保單取代現有的保單,此舉涉及一定的風險,在轉移/取消任何保單前,必須考慮清楚。

危疾續保安排

每間保險公司的續保安排各有不同,部分會使用「默認續保」(Tacit renewal),若客戶沒有明確提出要求終止保單,保險公司會自動為您續保;部分則使用「明示續保」(Express renewal),當保單到期時,保險公司需要向您詢問是否續保,並且在確認同意續保後才延續現有保單。

若您所投保的為定期危疾保險,並設有特定的續保年期,續保年期內一般不會只因被保人之下次生日年齡而增加保費,但要留意保單是否保證續保及續保年齡上限。

危疾保險轉保的風險

1. 退保價值或少於已繳的總保費

具投資或儲蓄成份的危疾保險,均有現金價值,假如退保,退保價值有機會少於已支付的總保費。

2. 被保人有機會失去保障

危疾保險轉保均存在空窗期,被保人若在等候期完結前已取消原有保單,在空窗期內假如發生意外或患上疾病,則無法獲得保障。

3. 投保人需支付較高的保費

隨着年齡的增長,以及健康狀況的改變,轉保時,保險公司更可能根據這些改變,重新核保,而投保人有機會需要支付更高的保費。

4. 早期索償被嚴查風險增加

一般而言,如果在投保後2年內申請索償,保險公司會對於這些「早期索償」個案異常警惕,而轉保就等於要重新計算早期索償的時間,被保險公司嚴查醫療紀錄的風險亦相對提高。

危疾保險轉保前的注意事項

1. 比較現有及新的危疾保險計劃

在考慮轉保前,投保人應先比較原有及新危疾保險計劃,包括保障範圍、未來所需繳付的保費、等候期、保單條款等。投保人應確保新的危疾保險產品能提供合適的保障。

2. 考慮健康狀況的變化

轉保時,保險公司可能要求重新核保,如被保人的健康狀況產生變化,新的保險公司有機會拒絕承保、提高保費或將特定疾病列入不保事項。因此,投保人在轉保時應視乎自己的健康狀況,繼而考慮應否轉保。

3. 注意轉保時的保障空窗期

在取消原有保單後,新保單未生效期間,被保人如發生任何意外或患上疾病,有機會無法獲得保障。為了避免保障空窗期,投保人最好應確保新保單的生效日與舊保單的終止日期重疊,以確保轉保期間亦能獲得保障。

4. 了解新保單的保費及保障範圍

轉保到新的危疾保險計劃時,現有保單的保障範圍有機會因年齡及健康狀況而有所改變,部份原有的保障可能不包含在新的保單範圍內,甚至需要支付更高的保費,轉保前應先了解新保單的保費及保障範圍,以作出更合適的決定。

5. 以保障範圍為主要考慮因素

由於許多保險公司透過保費折扣及優惠吸引客戶轉保,這些優惠一般只適用於保單首年的生效期,投保人很容易忽略了當中的條款細則,以及保障範圍的變動。

常見問題

讀者好感度(滿分5星)

4.6

點一下評分

emptyStaremptyStaremptyStaremptyStaremptyStar
分享文章

上一章

危疾核保會問咩?

核保是什麼?危疾保險的核保一定要body check? 核保過程需時多久? 立即了解。

下一章

點Claim危疾保險?

萬一不幸確診危疾,想知道如何claim危疾保險?立即了解危疾保險索償流程及所需文件。

FWD危疾保高達62種危疾,首年保費低至5折!🤩