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【保險規劃】不同人生階段需要買哪些保險？
2024年9月30日
3分鐘閱讀
4.3人生每個階段都需要不同的保險保障。但到底「我」現在應該買咩保險好？如何做好保險規劃？有了家庭後，又需要什麼保險呢？本文將詳細說明不同人生階段的保險規劃，從20歲、30歲、45歲到50歲，逐步教您如何規劃保單，讓您無後顧之憂地享受人生。
為什麼需要買保險？
保險是一種有效的風險管理工具，可將個人的潛在風險轉移給保險公司，為難以預料的人生大事提供保障。而及早做好保險規劃，有助我們為未來做好準備，即使遇到不幸，也能為自己或家人提供財務支援，減輕家庭經濟負擔，過上更安心的生活。因此，我們應根據自身需求選擇合適的保險產品，確保自己和家人獲得周全的保障，享受無憂的生活。
0-19歲的保險規劃
醫療保險：嬰幼兒的免疫系統相對較弱，較容易生病，因此，父母可考慮為孩子投保一份實報實銷的醫療保險，可以確保孩子獲得及時的治療，保障健康，還能減輕家庭的經濟負擔。
延伸閱讀：【BB醫療保險】為初生嬰兒投保？1歲前都可以買到？
危疾保險：很多人可能認為嬰兒和小朋友罹患嚴重疾病的機會較低，但實際上，他們在成長過程中同樣會面臨先天性疾病或後天發病的風險。而兒童癌症是最常見的兒童危疾之一，包括白血病、腦瘤、淋巴瘤、神經母細胞瘤、骨腫瘤及軟組織肉瘤等。為嬰兒或小朋友購買危疾保險，萬一不幸發生，也可以在他們患病時提供一筆過的賠償金，減輕家人的經濟負擔。
延伸閱讀：【神經母細胞瘤】為常見兒童癌症！5大症狀及原因需注意
儲蓄保險：出國留學或置業看似遙不可及的夢想，但如果及早為兒童購買儲蓄保險，累積資金，便可以在孩子成年後獲得充裕的資金，助他們實現人生夢想。
20歲的保險規劃
醫療保險：年輕人開始進入社會，逐漸擺脫對父母的依賴，開始需要承擔自己的醫療費用。醫療保險可確保您在急病或意外受傷時能獲得及時治療，同時可以減輕醫療費用帶來的經濟壓力，因此即使收入有限，基本保障的醫療保險也是不可或缺的。
危疾保險：根據醫院管理局的統計，在2011至2020年的10年中，20至44歲的年輕族群中已有近2.7萬人被診斷出癌症，由此可見，年輕人罹患癌症的機率正在上升。因此，及早投保危疾，可以在您不幸罹患嚴重疾病時獲得一筆過的賠償金，為治療和康復提供經濟支持。
延伸閱讀：【健康申報】有家族病史好難買危疾保險？一定要申報？
人壽保險：除了基本的重大疾病保障外，人壽保險能為受保人及其家人提供更全面的保障。萬一受保人不幸離世，保單受益人將可獲得一筆過的賠償金。年輕時購買人壽保險，由於健康狀況良好，可以以較低的保費獲得所需的保障。
30 歲的保險規劃
醫療保險：進入30歲，經濟狀況通常會較為穩定。除了基本的醫療保險外，可考慮投保保障額較大的高端醫療保險，以獲得更佳的保障。
危疾保險：30歲正是打拼事業的高峰期，萬一不幸罹患嚴重疾病，可能影響工作能力，危疾保險的賠償金可以補償因疾病導致的收入損失，幫助維持家庭的財務穩定。
延伸閱讀：【危疾保險邊間好？】5大比較準則！
儲蓄保險及人壽保險：30歲，很多人開始計劃結婚，有些人甚至已經成家立業。這時期需要進行更全面的保險規劃，人壽保險能夠保障家庭的經濟安全，而儲蓄保險則能幫助累積資金，為孩子教育基金或退休金做好準備。
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45歲的保險規劃
醫療保險及危疾保險：45歲通常已經建立了一定的經濟基礎，但隨着年齡增長，身體機能逐步下降，罹患三高（高血壓、高血糖、高血脂）和癌症等疾病的風險也會上升。對於尚未擁有個人醫療保險且身體狀況尚佳的中年人來說，現在是購買醫療保險及危疾保險的最佳時機，即使您現時已有公司醫保，亦要為未來退休做足準備。而如果已有醫療保險及危疾保險，可考慮提高保障額度，以應對未來可能發生的健康問題。
人壽保障及儲蓄保險：中年人，尤其是一家之主，需要為家庭打算，而人壽保障能夠確保家人的經濟安全，而儲蓄保險能為未來的生活規劃提供財務支援。
45歲的保險規劃
醫療保險及危疾保險：45歲通常已經建立了一定的經濟基礎，但隨着年齡增長，身體機能逐步下降，罹患三高（高血壓、高血糖、高血脂）和癌症等疾病的風險也會上升。對於尚未擁有個人醫療保險且身體狀況尚佳的中年人來說，現在是購買醫療保險及危疾保險的最佳時機，即使您現時已有公司醫保，亦要為未來退休做足準備。而如果已有醫療保險及危疾保險，可考慮提高保障額度，以應對未來可能發生的健康問題。
人壽保障及儲蓄保險：中年人，尤其是一家之主，需要為家庭打算，而人壽保障能夠確保家人的經濟安全，而儲蓄保險能為未來的生活規劃提供財務支援。
50 歲以上保險規劃
進入50歲以上階段，保險規劃的重點應集中在退休生活和健康保障上。
醫療保險：隨着年齡增長，您可能需要更多的醫療服務，可以當您退休後，可能會失去了公司團體醫療保險的保障，萬一生病就需要自行承擔全數的醫療開支。如果經審視後，現有的醫療保險保障不足，不妨為自己購買一份合適的醫療保險。
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危疾保險：隨着年齡增長，罹患疾病的風險也會增加，心血管疾病、慢性病等問題變得更為常見，且中風或癌症等嚴重疾病的風險也會提升。因此，一份危疾保險，可為您提供經濟上的支援，您可以按自己需要分配作醫療費用或生活開支，讓您可以盡量保持良好的生活質素。
延伸閱讀：【香港三大疾病】癌症、急性心肌梗塞及中風有幾常見？
儲蓄保險：一份供款年期合適的儲蓄保險可以為您的退休生活做好準備，確保退休生活擁有充足的財務保障，幫助您在退休後維持穩定的生活水平。
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其他您可能需要的保險…
癌症保險
根據醫院管理局的統計，2021年錄得的新癌症個案高達38,462宗1，表示癌症並非遙不可及，我們必須及早預防並提高警覺。癌症保險便可為您提供保障，不但能在確診癌症後獲得一筆一次性的保險賠償金，還能涵蓋治療過程中的各種費用，包括醫療、住院、手術及其他相關支出，防患未然。
意外保險
人生總會遇到各種沒法預計的事件，如交通事故、跌倒、工傷等，這些意外可能會對健康和財務造成重大影響。意外保險能夠提供必要的經濟保障，以應對這些突發情況。
家居保險
剛置業或進行大規模裝修時，皆應投保家居保險，以全面保障房屋及其內部財物。
家傭保險
根據《僱員補償條例》，僱主必須為家庭傭工投保僱員補償保險。此外，根據入境事務處的標準僱傭合約，即使外籍傭工在受僱期間不幸生病，僱主都必須為其提供免費醫療。如果僱主未投保家傭保險，便需自行承擔醫療費用。因此，僱主應購買家傭保險保障自己及工人姐姐。
汽車保險
根據香港法例規定，每位車主都必須投保汽車保險以保障第三者；但如果您是上會買新車，便需要投保汽車全保。
常見問題
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刊登日期 : 2024年9月30日
更新日期 : 2024年9月30日
