【身故賠償】一筆過、分期有咩好處？了解不同支付選項

在選擇人壽保險時，身故賠償的支付方式可能是您其中一個重要的考慮因素。不同的支付選項能夠滿足不同家庭的經濟需求，確保能在意外發生時，夠得到適當的經濟保障。本文將詳細介紹兩種不同身故賠償支付選項¹：固定身故賠償與遞增身故賠償。

什麼是身故賠償？

身故賠償，是指在保險的保障期間內，如受保人不幸因意外或疾病等原因身故，保險公司將會向受益人支付一定金額的賠償。這筆賠償可以用於支付家庭日常開支、子女教育費用、房屋貸款等，從而減輕家庭在意外發生後的經濟負擔。

身故賠償支付選項

一般而言，身故賠償支付選項分為固定身故賠償與遞增身故賠償。前者的賠償金額通常不變，而後者的賠償金額則視乎基金價值。

固定／定額身故賠償額

固定／定額身故賠償額，是指直至受保人死亡當日，帳戶內所累積的基金價值及預先選定的保障額兩者中，選取較高的金額作為身故賠償，賠額一般會較「遞增身故賠償額」低。

固定身故賠償提供3種支付方式¹：

1. 一筆過

通常為預設選項，投保人可以指定受益人以一筆過方式收取賠償金，好處在於受益人可以立即獲得全部賠償金，方便應對緊急財務需求，以及自行安排如何運用這筆資金。

2. 分期（每年／每月）

將賠償金分期發放，好處在於為受益人提供穩定的收入來源，幫助受益人更好地管理長期財務，尤其適合於受益人為子女。

3. 一筆過+分期

綜合兩者的形式支付，結合一次性支付和分期支付的優點，提供更大的靈活性。受益人可以先一筆過獲得部分資金用於應付當前的經濟需要，例如處理受保人之身後事，其後再獲分期收取餘下的賠償金，以確保未來一段時間內可以獲得穩定的收入。

遞增身故賠償額

遞增身故賠償額，是指直至受保人死亡當日，賬戶內所累積的基金價值加上預先選定的保障額，二合為一成最終的賠償金額。相較於固定／定額身故賠償額，遞增身故賠償額通常較高，因為它是基金價值加預先選定的保障額，而固定／定額身故賠償額只能兩者擇一。

投保後可以更改身故賠償選擇嗎？

在投保後，部分保險公司允許投保人在首個保單年度內，根據自身需求的變化，調整身故賠償支付選項，並無須提交健康證明。申請獲批核後，該變更會在下個保單月份生效。這意味著投保人可以在一年內彈性調整身故賠償選擇，以符合個人需求和偏好，而不必擔心健康狀況的審查。

選擇身故賠償支付選項時應考慮哪些因素？

在選擇身故賠償支付選項時，您應該考慮以下因素：

1. 家庭需求

評估家庭的財務需求，包括日常開支、債務還款以及子女的教育費用。確定適合的賠償金額，能夠提供家庭所需的經濟支援。

2. 健康狀況

考慮自身及家庭成員的健康狀況，如有潛在的健康風險或需要長期照護，可能需要更高的賠償金額來應對相應的醫療開支。

3. 未來計劃

未來如有退休計劃或購房計劃，便應確保所選擇的賠償支付選項能夠與您的長期規劃相匹配。