【危疾保險】保障保啲乜？為什麼要投保危疾保？

都市人工作繁忙，食無定時，又缺乏足夠的運動，容易患上危疾。然而，治療危疾的時間漫長且開支龐大，想在治療期間維持原有的生活質素？一份危疾保險可以幫到您。本文將為您說明危疾保險的重要性、定期與終身危疾保險的分別，及投保前的注意事項。

危疾保險是什麼？

危疾保險是針對嚴重疾病（又稱危疾）而設的保險，若受保人不幸患上危疾，危疾保險會提供一筆過的財政支援作為危疾保障。

危疾保險一般會提供什麼保障？

一般危疾保險保障會涵蓋3大疾病：癌症、中風、心臟病，部分產品甚至會保障其他嚴重疾病，如腎衰竭、主要器官移植及多發性硬化等。不過，各間保險公司的危疾保險產品保障不盡相同，應仔細閱讀產品小冊子。

以FWD網上保險平台的危疾保險產品為例，富衛人壽自主揀定期危疾保障計劃（MyCover 自主揀）¹為受保人提供癌症、急性心肌梗塞和中風「3大危疾」的保障，並提供不同保障級別的靈活計劃：

• 自主揀標準計劃（MyCover Core）保障特定器官之原位癌或早期癌症
• 自主揀升級計劃（MyCover Plus） 以自主揀標準計劃為基礎，額外附加59種危疾保障
• 自主揀二合一計劃（MyCover 2-in-1）以自主揀升級計劃為基礎，同時提供癌症、急性心肌梗塞及中風額外醫療保障

為什麼要投保危疾保險？

患上危疾除了需要應付相關的醫療費用，還有機會因養病而無法如常工作，影響原有收入，如果您持有一份危疾保險，就可以在患上指定危疾時獲得一次性賠償，以保障減輕您的經濟負擔。這筆賠償不設用途限制，既可用於支付治療開支，也可用之彌補因病失去的工作收入，減輕患上危疾對自己與家人生活質素的影響。

危疾保險種類

危疾保險分為2大種類，包括定期危疾保險及終身危疾保險，以下為兩者分別：

定期危疾 vs 終身危疾保險

定期危疾保險

又稱「純危疾保險」，提供單純危疾保障，並無現金價值，因此保費相對較低。不過需要定期續保，一般保障期為1年、5年或10年，並設有續保年齡上限。

終身危疾保險

又稱「危疾儲蓄保險」，提供含儲蓄成份的危疾保障，因此保費相對較高。供款年期則視乎產品而定，一般供10至25年。

投保危疾保險注意事項

投保前，該如何揀選最適合自己的危疾保險？

了解產品對「危疾」的定義

不同保險公司危疾保險產品的保障範圍都不盡相同，例如有些未必包括原位癌，有些則提供更多針對嚴重疾病的保障。即使患上癌症，也並不是在確診任何癌症的情況下都可以獲得保障，賠償取決於保單對各種危疾的定義。如果您想享有某些指定的危疾保障，在投保前應了解產品對「危疾」的定義，細閱保單條款。

審視個人及家庭的保障需要

在選擇危疾保險要買多少投保額時，可以先審視自己現有的保障，如公司醫保、個人醫保等，也要留意萬一自己患上危疾，投保額是否足夠維持您的生計，以及顧及供養家人的需要。

評估個人經濟能力

投保不是一時衝動，危疾保險產品屬中長線人生理財規劃，要好好考慮自己的收入，是否有能力支付未來的保費，免得因為無法支付保費而影響您的保障。

詳閱保單條款細則

投保人在投保前應先細閱危疾保產品的條款細則，確保產品與自己投保的需求和目的一致。除了保單對危疾的定義，亦應特別留意以下條款，包括保障範圍、保障期、生存期條款、賠償方式及不保事項等。