【保險賠償】了解「實報實銷」與「一筆過賠償」的保險

您的保險是採用哪種賠償方式？雖然市面上的保險五花八門，但在賠償方式上可簡單分為兩大種類——實報實銷與一筆過賠償。本文將介紹兩者並輔以例子，讓您簡單了解不同保險的賠償方法與金額。

保險賠償種類：實報實銷vs一筆過賠償

保險的賠償方法會因應不同保險產品而異，而市面上的保險賠償大致可歸類為實報實銷與一筆過賠償：

什麼是實報實銷？

採用實報實銷形式賠償的話，保險公司會就受保人索償時申報的實際支出，作出部份或全數賠償。一般常見於醫療保險。

什麼是一筆過賠償？

採用一筆過賠償的話，只要受保人的索償獲批，便會獲得一筆過支付的賠償金額。一般常見於危疾保險、人壽保險等。

保險賠償方式比較

以下為您介紹3大基本保險以及它們的賠償方法：

醫療保險

醫療保險主要為受保人因疾病及傷患所引致的醫療開支提供保障。保險公司會為受保人因住院、手術及住院相關的門診等產生的實際醫療開支作出「實報實銷」的賠償，惟受保人需先自行繳付相關費用，再按照實際支付金額向保險公司申請索償。醫療保險的賠償金額會因應保單的投保額，以及受保人的實際醫療開支而定，因此有機會獲得部份或全數賠償金額。

舉例說，假如您不幸因交通意外入院，一般醫療保險會就您住院期間的部份或全部實際醫療開支費用提供賠償，當中一般包括住院雜費、手術費、手術室費、麻醉師費、病房及膳食費、醫生巡房費等。

危疾保險

危疾保險主要針對保單中列明的嚴重疾病，為受保人提供一筆過賠償。只要受保人確診保單上列明的受保疾病及符合其定義便能獲得賠償，不限用途，可作為治療，或彌補因無法工作而「手停口停」的生活費等。其最終賠償金額會因應保單的投保額而定。

舉例說，假如您持有一份危疾保險，及後不幸罹患胃癌，而該病屬於危疾保險保障的嚴重疾病之一，您將能獲得一筆過賠償，可讓您靈活用作治療費用或停工休養期間的生活費等。

人壽保險

人壽保險主要為受保人提供身故保障，若受保人不幸身故，保險公司會向保險受益人提供一筆過身故賠償，用作應付日常生活開支，大大減輕受保人身故對保險受益人造成的影響。

舉例說，假如您持有一份人壽保險，但作為家庭經濟支柱的您不幸因意外身故，遺下另一半與子女。若您早前已指定另一半為保險受益人，保險公司會為其提供一筆過的身故賠償。

更多保險種類的賠償方法

（此列表只是簡單概括各種保險的賠償方法，並不能一概而論，保單實際的賠償方法會基於不同保險公司的產品而有所不同，詳情可參閱各保單條款。）

總括而言，保險賠償的方式與金額會因應不同產品而異，惟需謹記於索償前準備好索償文件，並於索償限期前提交相關申請。