【無索償折扣】是什麼？醫保的NCB／NCD點計？

我們購買保險時，很多時候都會聽到NCD （No Claim Discount）又或者NCB （No Claim Bonus），中文的意思即是無索償折扣或無索償獎勵。NCD／NCB常見於在車保，但除了車保之外，其他保險產品如醫保又有沒有無索償折扣呢？NCD／NCB又會點計呢？

無索償折扣意思

無索償折扣（NCD／NCB）一般指若受保人在指定的保單年度內沒有作出任何索償，保險公司在下一保單年度續保時就會向投保人提供保費折扣¹。無索償折扣最常見於汽車保險，不過現時不少醫療保險也設有此獎勵。

無索償折扣計算方法

保險公司一般會以遞進比率的方法去計算無索償折扣（NCD／NCB），若於指定年期後無任何索償，無索償折扣將由某百分比開始計算，並會在特定年期間按年遞增，無索償的年期愈長，投保人所能享的無索償折扣便較多。不同保險公司的NCB／NCD折扣百分比計法各有不同：例如投保人於首兩個保單年度都沒有索償記錄，於第三年續保時，便可享保費10%折扣，當第三年也沒有索償記錄，第四年續保時便可享20%折扣，第四年仍沒有索償記錄，第五年續保時便可享30%折扣。不過，每間保險公司的做法或有所不同，有些亦就無索償折扣設有上限，所以在投保前，記得先了解清楚保險產品的無索償折扣計算方法。

無索償折扣的形式

無索償折扣（NCD／NCB）一般會以保費折扣的方式進行，換言之，如合資格享有無索償折扣，在續保時的保費便會直接獲得相應的折扣。假若投保人未有續保，則無法享有此獎勵。

自願醫保都有無索償折扣？

除了車保外，市面上亦有自願醫保計劃提供無索償折扣（NCD/NCB），以富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」（vPrime Medical Plan）²為例，便有高達25%的個人及額外無索償保費折扣³。

若在緊接保單續保⁴前連續的第2至4個保單年度都沒有索償，下次續保時保費便可獲10%無索償折扣；若連續第5個保單年度或以上沒有索償，之後每年續保更可獲15%折扣。若您同時以保單持有人身份，為摯親投保「尊衛您醫療計劃」²，而您和家人在緊接保單續保⁴前連續2個或以上保單年度都沒有索償，所有合資格保單最多可在下次續保⁴時享有10%的額外無索償保費折扣。