【終身vs定期危疾】了解兩類保險保費、保障分別及儲蓄成份

買保險要定期抑或終身比較好？有儲蓄成份與否的危疾保險，保費和保障會相差甚遠嗎？本文將說明兩者的分別，並比較它們的優點，助您選擇最適合自己的危疾保險。

終身／儲蓄危疾是什麼？

終身危疾保險，又稱危疾儲蓄保險，是一份具有儲蓄成份的危疾保險，保費相對較高，一般供款期約10至25年。若被保人申請退保，可取回保單的現金價值。

定期危疾是什麼？

定期危疾保險，又稱純危疾保險，屬於消費型保險，並不含儲蓄成份或現金價值，保費相對較低。不論被保人在保障期內有否曾申請索償，保單期滿後亦不能取回保費。

終身危疾 vs 定期危疾分別

危疾儲蓄保險好唔好？

優點

具儲蓄成份的危疾保險具有現金價值及紅利。被保人可選擇退保，即時取回保證或非保證的現金價值。被保人亦可任由資金不斷滾存紅利，以獲取更高的回報。

假如被保人不幸患上危疾，不少產品可豁免被保人繼續供款，而保障期不受影響。

注意事項

然而，儲蓄危疾保險因含儲蓄成份，往往需要供款至特定年期，萬一在供款期間退保，取回的現金價值很大機會會少於已繳交之總保費，得不償失。

純危疾保險好唔好？

優點

年輕時，定期危疾保險的保費相對較低，而且由於定期危疾保險不含儲蓄成份，投保人只需繳付「保障」的費用，其餘的可以自行用作儲蓄、投資等，相對而言，理財靈活度比危疾儲蓄保險更高。投保人亦可按個人需要與負擔能力，彈性地選擇合適保障年期的保險計劃。

注意事項

定期危疾保的保費會隨年齡增加，年輕時保費會比較便宜，然而年長時保費就會相對更高，投保人應按個人需要與負擔能力，選擇合適自己的保障計劃。

總括而言，終身危疾和定期危疾兩者各有優劣。終身危疾保險比較適合經濟狀況較穩健，且希望獲得投資回報的人士；定期危疾保險則較適合保費預算不高，且希望可以靈活地使用資金的人士。投保人應根據自己的個人需要與經濟負擔能力等，比較並揀選最適合自己的保險產品。