【人壽保險外地保障】包唔包？外地離世可索償？

隨著疫情過去，不少人都開始到海外旅行和工作，甚至是移民，但若不幸在外國離世，人壽保險到底受不受保？人在外地，保障上又有什麼要注意的呢？閱讀本文，了解人壽保險的海外須知及自己的權益。

受保人出國旅行或工作，人壽保險保單是否受保？

一般來說，人壽保險屬全球性，並沒有地域限制。如果只是短暫到海外旅行，或者是工幹幾個月，通常不會影響保障。

受保人於海外離世，人壽保險保單能否索償？

如上所述，萬一不幸在海外離世，只要是符合保單條件及在受保期內，保險公司會按保單條款作出相應的賠償。此外，在一般情況下，即使您移民到外國，並獲得保險公司續保，您均可以申請索償。

不過要留意，如果您是移民到海外長居，即代表公民身份或稅務居民身份有所改變，保險公司有權因您的新居住地，而調整保費，或決定不續保，詳情請向保險公司查詢。

外地離世如何索償？程序一覽

不論是在本港或海外離世，申請索償均須提供相關的證明文件。倘若受保人在外地離世，需先在當地取得相關死亡證明文件，並且獲得由香港入境事務處發出的「已取消死者身份證通知書和已取消（打洞）的身份證（如適用）」作為「身份註銷證明」¹。

受益人在海外，需要親身回港處理賠償嗎？

如果您在保單上有指定的監護人或受託人，他們可代為處理，受益人也許不需要回港申請索償。不過，不同保險公司的安排或有所不同，您可向保險公司了解詳情。

如果您事前已知受益人將會離開香港長居，建議您通知保險公司或保險代理，及早妥善安排傳承事宜。

移民前如何處理人壽保險？

由於移民，即等於居住地區或公民身分有所改變，保險公司有可能根據新的居住地進行風險評估，從而調整保費或保障範圍，或決定不續保，因此當您落實移民後，應盡快通知保險公司，並主動申報改變居住地，讓保險公司作出適當的安排。

另外，亦建議您在離港前檢視保單，確認是否有填寫正確有效的受益人資訊，因為如果沒有指定受益人，或受益人已不再有效，死亡理賠有機會被視為遺產，需通過遺產繼承程序才能領取。某些國家（例如英國），雖然不會對純人壽保險賠償金徵收遺產稅，但受益人若果領取儲蓄人壽保險的賠償，有機會要支付英國稅務²。

原則上，人壽保險屬全球性，即使移民後，只要按時繳交保費，保障仍然生效，加上移民後的保險可保障對自己和家人，因此不建議退保。