【人壽保險索償】點樣Claim？壽險索償程序及時間

投保人壽保險可為家人或受養人提供經濟保障。然而，若被保人不幸離世，受益人該如何向保險公司索取賠償呢？具體索償的程序又是怎樣？需要準備什麼文件？需要多少時間？賠償金額又如何計算？以下為您整理了理賠指南，讓您了解人壽保險索償的程序和時間。

什麼情況下可獲人壽保險賠償？

當被保人身故時，指定的受益人將獲提供一筆保險金，以彌補被保人身故造成的經濟損失，幫助受益人維持正常生活。不過要注意，受保人身故的原因及情況必須符合保單內的條款及保障內容。

如果受保人「自殺」死亡，而受保人的人壽保險保單中「自殺」屬於「不保事項」，受益人則無法獲得賠償。另外，亦要注意受保年齡，如果受保人超過保險公司所設置的最高受保年齡後才身故，保險公司亦有權拒絕理賠。

受益人必須為親人？

保單中的受益人可以獲得身故賠償。受益人可以是配偶、子女、直系親屬或法定繼承人。另外，商業合作夥伴、甚至乎是慈善機構都可以成為保險受益人。而且保單的受益人可多於一位，並可就不同受益人分配不同的賠償百分比¹。

人壽保險的賠償金額是多少？

如符合賠償資格，一般人壽保險賠償金額將等於投保的「人壽保額」，即總投保額的100%。如果您投保時買下 300 萬港元的人壽保額，若您不幸離世，受益人將獲得一筆過 300 萬港元的賠償金額。

不過，市面上有些人壽保險會提供額外的身故權益，如FWD自主保(升級版)定期保障計劃 （MyTerm Plus）特等級別計劃，除了身故權益，更提供額外意外身故權益²及雙倍賠償權益³，最高賠償金額高達總投保額⁴的300%。

誰可提交人壽保險索償申請？

保單中的受益人可以向保險公司提交人壽保險索償申請。如果受益人未滿18歲，可在由保單指定的監護人及 / 或受託人，代為申請人壽保險索償。

一般人壽保險索償程序

向保險公司申請索償前，受益人應先了解受保人保單的保障範圍，如果符合賠償要求便可以開始以下索償程序：

1. 準備索償文件

向保險公司申請索償，一般需要準備以下文件：

如受保人為香港永久性居民：

• 受保人與受益人的身份證副本
• 死亡證明書正本
• 保單正本
• 由香港入境事務處發出的身份證註銷證明正本（如受保人在香港境外身故）

如受保人為非香港永久性居民：

• 受保人與受益人的身份證副本
• 死亡證明書正本
• 保單正本
• 自我證明表格 - 個人（由受益人填寫）
• 死亡公證書正本（必須由公證署確認）
• 取消戶籍證明正本

2. 填妥相關保險索償表格

索償表格普遍可於保險公司網頁下載，而部份內容可能要由主診醫生填寫，請提早與主診醫生溝通。

3. 提交索償

一般可透過郵寄或親身向保險公司遞交保險索償表格。如有您有相熟的保險代理，亦可由他代為遞交及跟進。要留意，提交索償申請有時間限制，一般需要在受保人身故後30日內提交所有索償表格正本，至於其他補充文件則可以在額外60日內遞交。

4. 保險公司審核

在收到索償申請後，保險公司會進行審核，以確定受保人是否符合理賠條件，一般來說，審核過程多數會在2星期至1個月左右完成，不過早期索償（通常在3年內）就可能需要更長時間，但需注意，不同保險公司的審核時間均有所不同。

5. 獲發賠償金

若申請通過審批，保險公司將理賠受益人一筆過的現金賠償，金額將根據保單而定。

（以上程序只供參考，由於不同保險公司所需的文件、索償程序或有不同，所以在投保及索償前記得要向保險公司了解清楚。）

壽險索償時間

壽險索償時間會因不同保險公司及個案情況而有所不同。富衛人壽明白到，受益人多是懷著沉重的心情提出身故索償，因此我們目標在14個工作天內完成理賠審核，但早期索償個案（通常在3年內購買），由於需要索取更多資料作進一步審核，所以大概需要8至12星期。當賠償獲得批准後，富衛人壽將在10個工作天內，以支票形式發放賠償金。

對保單保障和索償方面有疑問？隨時聯繫保險代理或者我們的客戶支援團隊。我們會協助您處理整個理賠過程。