【醫療保險Claim兩次】有2份保險點索償？

在擁有兩份醫療保險的情況下，應該如何索償？兩份醫保可以Claim兩次錢？應該Claim邊份先？以下教您如何Claim兩份醫療保險，以及相關索償程序。

兩份醫療保險如何Claim兩次？

情況一：擁有公司醫保＋個人醫保

不少打工仔都因為由公司提供的團體醫療保險保障不足，而自行「Top Up醫療保險」，投保一份可以填補保障空缺的個人醫保。萬一因為患上重病而公司醫保保障不足，又或者在離職／退休後失去公司醫保，保障也不至於出現空窗期。

如果您同時擁有由公司提供的團體醫療保險，以及個人醫療保險，一般應先向公司醫保提出索償申請。獲得公司醫保的賠償後，假如未能獲得全額賠償，您可就剩餘未能獲取索償的金額，就個人醫保提出索償申請。

情況二：擁有兩份個人醫保

假如您有兩份個人醫療保險，您可以根據個人需要及保險條款，自由選擇Claim兩份醫療保險的先後次序。不過，一般而言，投保人都會先就不設自付費（墊底費）的醫療保險提出索償，其次才就設有自付費的個人醫保提出索償。

Claim兩份醫保的先後次序

如果您持有多於一份醫療保險，一般提出索償的次序如下：

1. 公司團體醫保
2. 不設自付費的個人醫保
3. 設自付費的個人醫保

不過，在索償前也要留意您的保單條款，如果其設有無索償保費折扣，或者其中一份保單會就已在其他保險公司索償後提供額外權益，來決定Claim兩份醫療保險的先後次序。

無索償保費折扣

無索償折扣，簡稱NCD（ No Claim Discount）或者NCB（No Claim Bonus），一般指若受保人在指定的保單年度內沒有作出任何索償，保險公司在下一保單年度續保時就會向投保人提供保費折扣。保險公司一般會以遞進比率的方法去計算無索償折扣，若於指定年期後無任何索償，無索償折扣將由某百分比開始計算，並會在特定年期間按年遞增，無索償的年期愈長，投保人所能享的無索償折扣便較多。

Second claim額外現金補貼權益

部分醫療保單有機會提供二度索償（Second claim）的額外現金補貼權益，假設受保人受保於兩份不同保險公司所提供的醫療保險，當受保人就任何住院招致合資格費用向A保險公司獲支付任何實報實銷的賠償後，而B公司的醫保保單設有額外現金權益，而就同一宗傷病／同一次住院未獲賠償的部份向B公司提出索償，就可以享有相關權益（受條款及細則所限）。

醫療保險claim兩次，保證Claim足100%？

醫療保險的賠償金額，取決於不同醫療保險的保障範圍及實際醫療費用。因此，即使Claim兩份醫療保險，亦不能保證您能獲得100%的賠償。

醫療保險索償程序

1. 準備相關文件

醫療保險索償需要提供由醫生發出的醫療開支收據正本，並在收據上列明病人姓名、病症名稱、診斷結果、診症日期等資訊。

2. 填妥相關保險索償表格

文件準備妥當後，便應填寫相關的保險索償表格，提供詳細的資訊，令索償程序能順利地進行。

3. 遞交申請

最後，將填妥的保險索償表格及相關文件提交給保險公司。

4. 要求取回收據正本／核實副本

假設您需要向2間或以上的保險公司索償，受保人入院時須請主診醫生分別填寫多於一份相關保險公司的索償表格。當您向第一間保險公司索償時，亦要記得要求取回收據正本或其核實副本，方可憑此向另一間保險公司索償。