【壽險投保】購買人壽保險的方法：網上 vs Agent 點買？

人壽保險不僅可以為家人提供經濟保障，還可以作為財務規劃，但到底應如何購買呢？購買人壽保險應透過保險代理還是自行網上購買比較好？兩者之間有何分別呢？本文將詳細講解這兩種購買方法的流程、優點及注意事項，助您作出明智的決定。

投保壽險的4大方法

在香港，您可透過以下方法來購買人壽保險：

• 自行在保險公司網上投保
• 透過保險代理（Agent）投保
• 透過保險經紀（Broker）投保
• 透過銀行投保

而下文將重點講解保險代理及直接於在保險公司網上投保這兩種購買方法。

透過保險代理購買人壽保險

購買流程

1. 首先，保險代理人（Agent）會先與您進行一對一溝通，了解您的需求和預算，包括年齡、健康狀況、家庭狀況、職業、收入等，繼而推薦合適您的人壽保險。
2. 在購買前，保險代理人會向您詳細說明保單的條款和細則。
3. 若決定投保，便需要填寫投保申請書及申報身體健康狀況。在特定情況下，投保人有機會需要進行身體檢查，例如曾患上嚴重疾病、有家族病史等，保險代理人會將您所申報的資料遞交到保險公司，並進行核保。
4. 如果成功通過核保，便需要按照約定方式支付保費，保險公司接受多款付款方式，如支票、銀行轉賬及信用卡等。保費繳納後，保單即生效。
5. 保險代理人亦會提供售後服務，包括保單查詢、理賠申請等。

有咩優勢？

• 量身定制的保險規劃：因保險代理對其公司的產品有深入的了解，他們會根據您的個人需求、財務狀況以及未來目標，為您推薦最適合的保險商品
• 面對面諮詢：保險代理將與您一對一溝通，並根據您的需求，為您提供個人化的保險規劃，亦可即時解答您在選擇壽險投保時可能遇到的疑問
• 個人化售後服務：通過保險代理購買人壽保險，您可以獲得個人化的售後服務，包括索賠協助、保單管理等

注意事項

經保險代理購買人壽保險，由報價、投保、核保至保單生效，過程涉及不少行政工作，投保時間一般會較長，而且投保人在支付保費時，需要計入保險代理的佣金，總保費有機會比想像中高。

此外，保險代理通常會按您需要而推薦某一、兩款的人壽保險產品，如果想仔細比較所有產品，您可能要主動詢問或自行到網上瀏覽。在購買人壽保險前，建議向保險代理詢問所有保險詳情，包括保險組合、條款及細則，甚至索償方式，以免日後出現不必要的誤會。

在保險公司的網上平台購買人壽保險

購買流程

1. 首先，上網揀選適合自己的保險公司和人壽保險計劃，仔細閱讀產品小冊子及保單條款
2. 然後簡單輸入個人資料（如性別、年齡、吸煙習慣等）以獲取初步報價
3. 若選好合適的計劃，可直接透過網上投保，填寫個人資料、申報身體健康狀況（絕大部份為選擇題）、選擇繳費方式（多以信用卡為主），並等待核保
4. 在成功通過核保及繳交保費後，保險公司會通知您保單已生效，並隨電郵／郵件附上有關的保單文件

有咩優勢？

• 保費較便宜：由於投保人直接向保險公司投保，保險公司無需另外支付佣金予中介人，所以網上投保保費普遍較為便宜。
• 資訊透明：保險公司官網會提供詳細的產品資訊，包括保費、保障內容、條款及細則，同時亦會提供一些保險相關的額外資訊。您可以輕鬆比較不同保險公司的產品和價格，資訊透明，一目了然。
• 隨時隨地投保：在網上買保險，您可以按自己的心情和時間隨時隨地了解產品資訊及投保，毋須刻意抽時間與保險代理見面，過程更輕鬆自在。
• 投保流程方便快捷：現時的網上投保系統介面易於操作，只需簡單步驟即可獲取報價及投保，快至數分鐘便可完成網上申請，最快30分鐘左右便獲得批核。

注意事項

由於沒有保險代理人提供專業諮詢，因此您需要自行分析需求和預算，並自行比較不同的保險產品及條款，從而選擇合適的產品。此外，如果您在投保或理賠過程中遇到問題，需要自行聯絡保險公司處理。因此，在投保前記得要留意保險公司的服務配套是否周全。

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