【人壽保險等候期】有waiting-period嗎？要等多久？

為防止受保人帶病投保，醫療保險及危疾保險均設有「等候期」。不過，等候期其實並不只限於醫療保險，其他保險產品亦有相關條款。人壽保險有沒有等候期？生效期要多久？本文將仔細解釋什麼是保險等候期，並講解人壽保險等候期及相關事宜，助您投保前了解更多。

什麼是保險等候期？要等多久？

等候期（英文：Waiting Period）是指在保單生效後的指定時間內，如果受保人患病的話，保險公司不會作出賠償。目前保監局並無劃一保單等候期長短，保險公司可因應不同產品、特定疾病及醫療情況，制訂等候期，所以在投保前應仔細留意保單內有關「等候期」的條款或記得向保險代理查詢，以免日後發生任何誤會。

為什麼保險公司要設等候期？

保險公司設立等候期，目的是為了進行風險管理，防止受保人帶病投保，企圖騙取賠償。如果受保人在得知患有潛伏或已知的疾病下投保，並進行索償，保險公司所承擔的風險及理賠成本便會大幅攀升。因此，等候期多數會出現在醫療保險或危疾保險的條款內。

人壽保險設有等候期嗎？要等多久？

人壽保險多數不設等候期。只要符合保單理賠條件及在受保期內，當受保人不幸離世時，保險公司便會作出賠償。然而，為減低受保人透過自殺來取得賠償的道德風險，保險公司多數會訂明自殺條款。一般來說，人壽保單生效首1年或2年自殺列為不保事項。¹

人壽保險中的「可爭議期」是甚麼？

「可爭議期」是人壽保險合約中常見的條款。為了防止投保人刻意隱瞞受保人健康狀況或投保目的，以騙取保險金，若受保人在可爭議期內去世，保險公司便有權去質疑保單的有效性，及拒絕支付死亡賠償，當中最普遍的理由是受保人自殺或就健康狀況作出誤導 / 失實陳述²。

在可爭議期內，保險公司會調查是否有失實陳述，除非受保人或受益人作出欺詐行為，否則當「可爭議期」屆滿後，保險公司便需要支付身故賠償。

「可爭議期」是多久？

「可爭議期」為保單生效後的1至2年內，視乎保單的實際條款而定。但值得留意，並非所有人壽保險都設有「可爭議期」，在投保前記得要向保險公司了解清楚。