【長者人壽保險】老人家需要買人壽保險嗎？投保前注意須知

人壽保險為經歷不同人生階段的人士提供人壽保障，那麼長者亦需要購買人壽保險嗎？老人家買保險前應注意什麼？

長者需要買人壽保險嗎？

雖說絕大部份的長者都已退休，理應不再是家庭經濟支柱，因此應沒有購買人壽保險的需要。然而港人生育意願偏低，令不少退休長者都有機會需肩負起經濟支柱的責任。而沒有孩子的老人家更應未雨綢繆，通過購買人壽保險，為另一半未來的財務狀況作更長遠的打算。

仍然不清楚自己是否需要購買人壽保險？不妨問自己以下幾條問題去確定自己是否有購買壽險的需要：

您是否家中的經濟支柱？

假如您沒有孩子供養，您在退休後是否仍需負起家中經濟支柱的責任？您的另一半是否仍由您照顧、需要您在財政上的支援？

您是否有足夠儲蓄支付身後事費用？

您有否預先為自己的身後事做足準備？假如您不幸離世，您有沒有足夠儲蓄支付身後事費用，不至於影響另一半當下的財務狀況與生活嗎？

您有債務需要償還嗎？

即使您早已還清物業貸款，您會否仍有其他債務未曾還清？

子女應該幫父母/老人家買人壽保險嗎？

子女考慮要否幫父母買人壽保險，應視乎幫父母買人壽保險的目的與實際情況而定。

人壽保險設計的原意是為轉移受保人因身故所導致的財務風險，使受養人不會因受保人去世而失去經濟支柱並影響生活。假如父母仍是家中主要的經濟收入來源，確實有買人壽保險的必要；若長者並非家中的經濟來源，理論上則沒有買人壽保險的需要。

長者買人壽保險前的注意須知

老人家在買人壽保險前，有幾點需要特別注意：

1. 投保年齡限制

人壽保險一般設有投保年齡限制，因此長者必須注意人壽保險產品的投保年齡上限。以富衛人壽的自主保(升級版)定期保障計劃 (MyTerm Plus)¹為例，投保年齡介乎19至66歲（下次生日年齡）。

2. 保費負擔能力

年紀愈大投保，人壽保險保費相對愈高，因此長者購買人壽保險前，應考慮清楚自己是否有負擔保費的能力。

3. 保額

保額多寡會影響最終保費，因此投保前應先考慮清楚投保目的並預計所需保額。若然投保的目的明確，例如只為支付身後事費用，可預先計算殯儀服務所需費用再去決定投保額，避免支付過多保費。

4. 清楚列明保險受益人

長者年事已高，買人壽保險前應先決定並列明保險的受益人，若不幸罹患重病或神智不清，或難以更改受益人。