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保險業冀早日通關 拓大灣區機遇

疫情為香港保險市場帶來影響，內地居民對香港保險產品需求仍然龐大。保險業界冀望早日通關，開拓大灣區市場。

保險視角

香港保險業發展成熟，產品或服務都處於國際領先水平。近年許多內地客戶來港購買保險，在疫情爆發前的2019年，内地訪客帶來的新造保單保費達到434億港元1。疫情期間內地與香港居民往來減少，對保險市場的增長構成一定影響。然而，儘管受到封關阻隔，2022年上半年來自內地訪客的新造業務保費仍較去年同期增長150%至5.4億港元2。雖說去年同期基數甚低，但從數據趨勢看，內地居民對香港的保險產品需求仍然龐大。事實上，為把握內地市場，尤其是大灣區內９個珠三角城市的機遇，近年本港保險業界都著力提升保險科技應用以及其他內地客戶服務資源，例如廣納具內地人脈網絡的專業顧問。惟疫情難以逆料，同時業界也感受到鄰近城市的競爭，例如澳門今年首季時是內地唯一雙向免隔離的旅遊目的地，因而其內地訪客新造壽險保單保費折合約22.53億港元，按季大增55%3。故此本港保險業界都非常期待兩地早日通關，讓保險從業員可以恢復與客戶交流，開拓業務機遇。業界亦可收復疫情的失地，把握內地客戶在<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/full-cover-medical-insurance-comparison/" target="_self">醫療保險</a>和財富規劃方面的新需求，這樣不但可以提振本港保險業增長，更可讓業態更多元化。

<h2>政策支持跨境業務發展</h2>早在疫情前，內地政府已對香港的保險業實施政策上的支持，為購買香港保險的內地居民提供更多便利，其中在《關於金融支援粵港澳大灣區建設的意見》4內，明確提出支援香港、澳門保險業在粵港澳大灣區的內地城市設立保險售後服務中心。而香港保險業監管局亦積極倡議「保險通」機制5，仿效債券通、股票通等，採取封閉管道，讓香港保險公司在大灣區以試點方式銷售結構相對簡單、保障成分比較高的產品，而保單期滿紅利和理賠金必須全數返回內地，避免資金外流6。<h2>提升產品性價比開啟龐大市場</h2>香港的保險業一直致力提升市場、產品和服務質素，即使在疫情下我們也盡力為每位客戶提供支援，最近我們就在《2021畢馬威香港顧客卓越體驗調查》報告中7，被評為「保險產品與服務性價比全港第一」，事實上我們近年首創的閃賠服務，就是運用人工智能科技提升保險服務的例子。 大灣區規劃意味著保險市場不斷擴大，對業界而言前景無疑令人振奮，然而市場和客戶的需求也在快速轉變，除了政策支持，業界還要不斷提升香港市場競爭力，善用科技，裝備專業人才，才是致勝之道。

<ol><li><a href="https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/press_releases/20200313.html" target="_self">https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/press_releases/20200313.html</a></li><li><a href="https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/press_releases/20220831.html" target="_self">https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/press_releases/20220831.html</a></li><li><a href="https://www1.hkej.com/dailynews/headline/article/3222893/%E5%85%A7%E5%9C%B0%E5%AE%A2%E6%BE%B3%E9%96%80%E6%8A%95%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E9%A6%96%E5%AD%A3%E9%A3%861.9%E5%80%8D" target="_self">https://www1.hkej.com/dailynews/headline/article/3222893/%E5%85%A7%E5%9C%B0%E5%AE%A2%E6%BE%B3%E9%96%80%E6%8A%95%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E9%A6%96%E5%AD%A3%E9%A3%861.9%E5%80%8D</a></li><li><a href="http://www.cnbayarea.org.cn/policy/policy%20release/policies/content/post_258474.html" target="_self">http://www.cnbayarea.org.cn/policy/policy%20release/policies/content/post_258474.html</a></li><li><a href="https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/files/The_Guangdong_Hong_Kong_Macao_Greater_Bay_Area_Summit_on_Insurance_Connect.pdf" target="_self">https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/files/The_Guangdong_Hong_Kong_Macao_Greater_Bay_Area_Summit_on_Insurance_Connect.pdf</a></li><li><a href="https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/files/Caxin_Summit_Hong_Kong_2019.pdf" target="_self">https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/files/Caxin_Summit_Hong_Kong_2019.pdf</a></li><li><a href="https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2021/12/above-and-beyond-customer-experience-excellence-in-hong-kong.pdf" target="_self">https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2021/12/above-and-beyond-customer-experience-excellence-in-hong-kong.pdf</a></li></ol>此文章轉載自Hong Kong Economic Journal信報讀者不應將本文章內容視作建議。讀者應根據自己對於包含在本文章之任何產品或服務的需要，尋求適當之專業意見。上述資料僅供參考，不應被視為提供或銷售招攬產品或服務，並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

財富管理需求增 保險顧問有可為

財富管理領域的發展為保險從業員帶來更多嶄新機遇，保險顧問為客戶提供全面而又個性化的理財方案。

保險科技近來成為業界其中一大投資重點，保險公司紛紛設立數碼化平台，致力完善投保過程並拓展新銷售渠道。而提供個人化客戶服務的保險顧問在與客戶制定規劃方案、提供財富管理服務時，有科技的加持亦能更顯專業。<h2>消費者重視保險顧問專業意見</h2>全球商業與技術顧問公司Capco於2021年9月公佈的調查顯示，有高達92%的香港投保人願意與保險公司分享數據以獲得更個人化的產品或保障計劃，當中影響消費者作出投保選擇的一大因素，往往是保險顧問所提供的建議。尤其是財富管理相關的保障計劃，專業保險顧問因應客戶獨特需求而提供的講解及跟進，對於投保人的決策起到輔助作用。就以投資相連的人壽保險為例，當中涉及分析投保人的風險取向和需要、提供不同保險產品的詳盡資料，如不同的計劃供款年期及相應的回報率等。這些人性化的選項，有賴持相關牌照的保險顧問，以專業知識協助投保人選擇最適合自身需要的保障計劃。

<h2>財富管理需求日增 保險顧問更趨專業化</h2>近年本港財富管理和遺產規劃市場迎來迅速增長，根據香港證監會2020年資產及財富管理活動調查，香港資產及財富管理業務的管理資產按年增加21%；而香港政府更在2022-23年度財政預算案中表示會加大對家族財富管理業務的支持，加上跨境理財通的落實和擴展，都進一步刺激了本港財富管理行業的發展，對相關人才的需求更加殷切。此外，財富傳承概念的普及亦促進了財富管理服務的需求增長。不少高資產淨值的個人和家庭傾向選用人壽保險作為分散風險和規劃財富的工具。保險公司近年亦推出基於保單分分紅機制、較靈活的<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/how-to-compare-savings-insurance/" target="_self">儲蓄保險</a>計劃，亦提供更多產品選項，例如讓保單持有人可以轉換受保人，令財富更加妥善地延續至下一代。然而，這些保險產品及計劃，往往需要客戶依據自身需求作出最適切的選擇，保險顧問能就客戶的財務狀況及需要，提供個人化的專業建議、解說和跟進，令客戶獲得更貼心的財務和資產管理方案。這亦對保險顧問的專業水平提出了更高要求。有見及此，我們近年來已著力加強保險顧問在財富和資產管理及傳承方面的培訓，包括為新加入保險顧問而設的全面理財規劃課程FOCUS 180，豐富他們從理論到實務的財富管理知識。展望未來，財富管理領域的發展將為<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/insurance-broker-vs-agent/" target="_self">保險從業員</a>帶來更多嶄新機遇，保險顧問亦會走向更廣闊的服務市場，為客戶提供全面而又個性化的理財方案，彰顯其專業化的角色。

<ol><li><a href="https://www.capco.com/about-us/newsroom-and-media/the-future-of-insurance-hong-kong-press-release" target="_self">https://www.capco.com/about-us/newsroom-and-media/the-future-of-insurance-hong-kong-press-release</a></li><li><a href="https://www.sfc.hk/-/media/TC/files/COM/Reports-and-surveys/AWMAS2020_c.pdf" target="_self">https://www.sfc.hk/-/media/TC/files/COM/Reports-and-surveys/AWMAS2020_c.pdf</a></li><li><a href="https://www.budget.gov.hk/2022/chi/pdf/c_budget_speech_2022-23.pdf" target="_self">https://www.budget.gov.hk/2022/chi/pdf/c_budget_speech_2022-23.pdf</a></li></ol>此文章轉載自Hong Kong Economic Journal信報讀者不應將本文章內容視作建議。讀者應根據自己對於包含在本文章之任何產品或服務的需要，尋求適當之專業意見。上述資料僅供參考，不應被視為提供或銷售招攬產品或服務，並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

保險業加速增長 廣納賢能握機遇

保險業加速增長，對人才的需求殷切，吸引及培育人才成為保險業當前一大要務。

疫情下不少行業都竭力維持社會運作暢順，如醫療、運輸等，當中保險業的健康保障功能在疫情下顯得更為重要。根據《德勤2022年保險行業展望》，全球大多數受訪保險公司都預計保險業將於今年迎來加速增長，這亦意味著業界對人才的需求將更為殷切，吸引及培育人才正成為保險業當前一大要務。近年來，政府也不斷增加對業界人才培育的支持，最新公布的《2022-23年度財政預算案》亦提出積極推動獲資歷架構認可的金融科技專業資歷，這將有助業界持續完善牌照制度，提升保險顧問的專業水平。此外，未來粵港澳大灣區深度互聯互通，也將為本地保險從業員的職業發展帶來廣闊機遇。<h2>多方位支援保險專才發展 提升工作熱情</h2>保險公司正投入更多資源吸納人才，例如為保險專才以及有志加入保險的人才提供更清晰的事業發展機會和路徑、為理財顧問提供數碼科技支援、創新實用的人才培訓以及多元化的工作體驗。通過這些舉措，我們也提升了同事對公司的歸屬感。早前我們委託獨立調查機構進行的2021年理財顧問意見調查，結果顯示我們的理財顧問對公司的整體滿意度為94%，比2020年同期調查大幅增長10%。

保險業數碼化近年發展迅速，疫情更令客戶數碼服務需求進一步提升。雖然受社交距離所限，但不少客戶在購買保險產品前，仍希望聽取理財顧問的專業意見和分析。有見及此，保險代理現已能通過視像會議助客戶遙距投保2；而隨著保險業開拓大灣區市場，未來這類遙距投保及線上線下售後服務亦將愈趨普及3。我們亦積極為理財顧問提供不同數碼工具，包括電子銷售平台﹑一站式客戶檔案管理平台以及電子通訊工具，提升他們管理日常業務的效率，並透過不同渠道為客戶提供專業意見及服務。此外，業界亦不斷加強理財顧問的職前及在職專業培訓，以推動他們的職業發展。我們一直緊貼市場趨勢制定全面而多元化的培訓，並邀請資深理財顧問以及外部講師分享實用知識及經驗。<h2>豐富生活體驗吸引新世代入行</h2>同時，隨著年輕世代價值觀的轉變，良好的工作環境和氛圍亦有助吸引優秀人才晉身保險行業。我們一直透過不同的贊助活動及生活體驗，例如音樂會、展覽、工作坊，以及關愛社區活動等，讓前線同事可在工作以外，盡情投入生活。我們的生活體驗平台亦有加入相關活動供大眾參與，同時前線同事亦可善用平台與客戶增加聯繫，如發送生日優惠﹑最新產品資料等，建立更好的客戶關係。 面對新的市場機遇，保險企業需要持續投放資源吸引人才。業界將繼續致力為保險從業員提供理想和具靈活度的工作環境和制度，持續提升業界的專業水平，令業內專才以自己的工作及事業為榮。下篇文章將和大家探討市場對財務及遺產管理專才的需求。

<ol><li><a href="https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/cn/Documents/financial-services/deloitte-cn-fs-insurance-outlook-zh-220214.pdf" target="_self">https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/cn/Documents/financial-services/deloitte-cn-fs-insurance-outlook-zh-220214.pdf</a></li><li><a href="https://www.ia.org.hk/tc/digital_onboarding/index.html" target="_self">https://www.ia.org.hk/tc/digital_onboarding/index.html</a></li><li><a href="https://inews.hket.com/article/3098692/%E3%80%90FinTech%E3%80%91%E4%BF%9D%E7%9B%A3%E5%B1%80%EF%BC%9A%E6%B8%AF%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%95%B8%E7%A2%BC%E5%8C%96%E7%A9%BA%E9%96%93%E5%A4%A7%E3%80%80%E7%9B%AE%E6%A8%99%E6%8E%A8%E5%8B%95%E6%A5%AD%E7%95%8C%E6%98%8E%E5%B9%B4%E8%B5%B7%E9%96%8B%E6%94%BEAPI" target="_self">https://inews.hket.com/article/3098692/%E3%80%90FinTech%E3%80%91%E4%BF%9D%E7%9B%A3%E5%B1%80%EF%BC%9A%E6%B8%AF%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%95%B8%E7%A2%BC%E5%8C%96%E7%A9%BA%E9%96%93%E5%A4%A7%E3%80%80%E7%9B%AE%E6%A8%99%E6%8E%A8%E5%8B%95%E6%A5%AD%E7%95%8C%E6%98%8E%E5%B9%B4%E8%B5%B7%E9%96%8B%E6%94%BEAPI</a></li></ol>此文章轉載自Hong Kong Economic Journal信報讀者不應將本文章內容視作建議。讀者應根據自己對於包含在本文章之任何產品或服務的需要，尋求適當之專業意見。上述資料僅供參考，不應被視為提供或銷售招攬產品或服務，並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

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王君傑

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